陈泳是某外企的部门总监，年薪20万元。妻子许琳是幼教老师，年薪5万元。二人于上月6日在津刚刚举办完婚礼，设席50桌，婚宴总共花费13万元。当天，亲朋随礼共计20万元，剩余7万元。对于这笔钱该如何支配，小两口犯了难。
问：陈泳夫妇可否用这笔钱及早摆脱“负债生活”？如果打算要生宝宝，能否将这笔钱先用来理财？
答：根据陈先生一家的经济状况，家庭总收入在25万元，虽然有房贷30万元的负债，但并不影响家庭基本开支，不会对家庭造成巨大的经济负担。剩余7万元的结婚礼金，应该合理规划。由于家庭大部分收入来自于陈先生一人，所以家庭本身抗风险能力较弱，比较适合稳定型和成长型的投资组合规划，在保证家庭收支状况稳健的情况下增加风险资产，提高收益。具体理财规划方案如下：
尽管不少新人都会像陈先生一样考虑用礼金还房贷，但这种做法却并非是最好的理财方式。因为如果想用礼金还贷款就要把贷款性质、贷款利率、还款时间、家庭财产状况以及银行对提前还款细节的规定等多方面因素综合考虑进去。目前来看，一般购房还贷采用的都是等额本息还款，即购房者每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。对于像陈先生夫妇这样有充足资金还房贷的新人，等额本息还款法的贷款年限一旦超过三分之一，一半甚至更多的贷款利息已经在前期支付了，剩下的月供绝大部分是本金，此时提前还房贷其实没有太多实际意义。
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