合理安排资金配比和投资品种。从未购买过股票的张先生，从活期存款中取出18万元开立了炒股账户，此外没有别的投资方式。从张先生的财务状况来看，张先生的家庭风险承受能力中等，但只拿出少量的现金投资了股票，在当前的情况下，适当提高投入股市的资金并进行风险组合，既可以提高投资回报，又可以有效降低投资风险。
同时，对于家庭约1200万元的活期、定期存款和现金，应该充分调动起来，别让这笔大额资金还躺在家里或银行里睡觉。具体的资产配置建议可以见下表所示。
此外，为了提高资产报酬率，可以从每个月店铺经营收入6万元中拿出2.5万元，投入到债券型基金、混合型基金中，作为家庭长期投资。
做好保险规划
张先生是家庭的主要经济支柱，其个人风险就代表了家庭的风险，需要通过保险来防范可能遇到的种种风险以便确保家人的生活水平。张先生是私营企业主，其和夫人不仅没有购买商业保险，社保医保这些基本的社保保障也需要自己购买。为应对在未来的不确定时间点突发的巨大现金流，张先生和夫人都应通过购买社会保险和商业保险，以提高对以后的生活保障，增强防御意外的能力。保费支出占年收入的10%-9120%为宜。
提早养老规划
假设张先生60岁退休后，仍然想维持现有的生活水平，即现在每月支出1.5万元，退休后每月支出约为1.5×60%=0.9万元左右。按3%通货膨胀率复利计算，退休时每月需支出1.4万元。假设还需要生活25年，则需要在退休前约存有420万元。
以张先生目前的经济状况，只要投资风险控制得宜，做好意外风险的防范，在家庭财务上已经基本实现安全退休的目标。张先生可购买200万元保额左右的养老保险，这样即使出现意外事故，张先生在退休时最保守估计每月可获6000元左右的现金收入，保障退休后可享受较高的生活水平。
做好长远规划
张先生家庭未来涉及到的支出包括购车、子女教育、为子女购房、退休养老等多重目标。从现有情况看，张先生目前的家庭财务状况完全可以满足其各类需求，只要在做财务规划和资产配置时，理财和投资方式都控制好风险，长期不懈地坚持下去，必定能够实现家庭财务的自由、自主和自在。
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