国企中产家庭规划理财规避风险保障生活质量

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[导读]：在目前楼市走向尚未明晰、股市走势动荡的时期中，重点把握让资产安全增值的机会。对于中产家庭来说，做好现金规划，同时保障孩子教育金及父母的健康医疗费用是需要技巧的。

　　储蓄健康诊断

　　如果算上孩子教育支出，王先生家庭的年净结余比率为31.16%，低于平均标准值为40%。这说明王先生家庭目前支出过高，未来完成各项理财目标稍有难度。需要提醒王先生的是，开源节流永远是完成理财目标的第一要素，做好资产的原始积累，才能更好地实现资产的保值和增值，增加理财收入，完成自己的理财目标。

　　债务健康诊断

　　王先生家庭的债务健康指标为42.86%，略高于标准值40%，说明王先生家庭负债偏高。负债偏高已经对王先生家庭产生了很大的影响，间接地造成了王先生家庭的年储蓄率偏低，影响了买车、给孩子提供教育金、保障父母健康医疗等理财目标的完成。

　　现金规划

　　摆在王先生夫妇面前的首要问题是，年储蓄率低于一般家庭标准值的40%，每年攒下来的钱不足以满足未来的理财需求。所以，做好开源节流的工作是王先生家庭的首要任务。在增加收入方面，可以选择在不影响本职工作的前提下，业余兼职从事第二职业或提高理财收入。在减少支出方面，最好的方法莫过于记账了。记账有很多好处，比如它可以帮助家庭改善不好的消费习惯，还可以收到强迫储蓄的效果。相对于家庭其他理财目标，买车成本较高，且以后每年都将面对一笔不菲的支出，不符合家庭收支现状。

　　解决好财务问题后，接下来要做的就要留存足够的紧急准备金，即以3个月生活必要开支为限，以备不时之需。建议王先生拿出1.35万元作为紧急准备金，可将1.35万元中的1万元配置为货币市场基金。货币市场基金不仅流动性好,安全性高,而且对于抵御通货膨胀有着一定的优势,收益率略高于定期存款。另外的0.35万元资金可以选择活期存款的方式留存。