王教授今年55岁，是北京某重点高校的工商管理学院教授，平均月收入3500元，各项津贴合计2500元，年终奖2万元。此外，王教授在工作之余也会进行一些讲座和商业授课，每年大约收入8万元。闲暇之余，还会在一些专业期刊投稿，年入1.5万元。学校有养老保险、基本医疗保险、住房公积金，无商业保险。王教授的爱人张女士今年52岁，已退休，每年退休金1.8万元。二人育有一子，今年25岁，未婚，仍与父母同住。王教授现每月家庭开支3000元，有银行存款40万元（活期和定期各20万元），国债10万元，股票5万元。
王教授现住一套学校分配住房，120平米；在市中心有一套60平米住房租赁，房租每月2000元。
王教授的家庭财务状况呈现两大特点，收入盈余高和零负债。目前王教授家有较大的投资配置余地。王教授是家庭的经济支柱，目前有三险一金，但是没有投保任何商业类保险，应在此方面进行风险控制。
从沟通情况来看，王教授属于稳妥型客户，符合中老年人的投资特点，由于对中国证券市场不是很了解，5万元投资于股票，风险过高，而大部分的银行存款收益又较差。以王教授现在的资产搭配，其平均年收益率只有2.4%，无法抵御通货膨胀，实现资产保值增值功能。
问：王教授希望再买一套城区内住房，作为儿子以后生活居所，又想过个高质量的退休生活，他该怎么理财？
答：假设该房产100平米，每平米1万元，即王教授要支付100万元购房款。从王教授现有的可支配金融资产来看，合计65万元，不足以支付整笔房款。因为王教授还有5年即将退休，退休后收入会大幅下降，为了保证王教授幸福无压力的退休后生活，不建议王教授贷款购房。建议王教授出售原有租赁房产，售价约50万元，再提取10万元住房公积金和40万元银行存款，一次性支付房款。本理财计划之所以这样建议，是基于王教授退休前每年较好的收入状况，在付完房款第一年结束之时，王教授家庭的流动资产（包括本年收入）仍能达到34.3万元。
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