早已退休的叶阿姨仅有2500元的退休金，幸好儿子工作稳定，每月补贴2500元家用。经济方面有儿子支撑，她和老伴的感情也非常和睦，叶阿姨觉得她的晚年生活过得很舒心。

　　去年，儿子意识到在没有存款压力下自己容易过度消费，因此想让退休后的母亲发挥”余热”帮自己打理结余。叶阿姨坦言自己的存款都用来购买银行的理财产品，期限短、风险低、收益也稳定，毕竟以后要兼顾自己养老和儿子结婚，因此安全性极其重要。

　　叶阿姨的儿子对每年4%～5%的年化收益率不感兴趣，认为扣除通胀每年的实际增长率才1%~2%。并且儿子还说这样的投资“时间成本”太高不合算。

　　儿子怕消费无节制母亲帮理财

　　叶阿姨的儿子是一家IT大企业的技术人员，叶阿姨听说儿子参与过基金的定投，但由于市场整体不景气，最后只能浮亏退出。结束基金定投后，儿子一直忙于工作，也没心思关心投资理财。那段时间儿子自己存着工资，叶阿姨很少过问。

　　然而去年开始，儿子发现自己的信用卡账单越来越长，而相较他的收入，存款却没有明显的增长，他突然意识到自己的消费方式有点问题。叶阿姨也说，儿子虽然平时工作很忙，没有时间出门购物，但家里收的快递可不少，都是些稀奇古怪、贵而不实用的东西，其中多数是电子产品，玩过一阵子后就堆在那儿占地方了。尽管叶阿姨对此心有不满，但儿子花自己的钱，她也没有多加干涉。

　　某天，儿子突然对叶阿姨说，“妈，我看你一直跑银行买理财产品，隔三差五银行还给你发新的产品信息，理财渠道很丰富啊，我的工资也让你打理吧。”自此，叶阿姨就成了儿子的“私家理财师”。

　　问：母亲如何替儿子打理每月近万元的增量存款？

　　答：叶阿姨的儿子现在除了固定给母亲2500元的家用外，每月还上缴9000元左右的工资结余，这样有计划的存款方式，试验下来效果非常卓越。

　　起初，儿子只有1万～2万元时，她就并入自己的存款一起购买半年期左右的理财产品。随着儿子给叶阿姨打理的存款逐渐增加，4%～5%的年化收益率已经无法令儿子满意。儿子又教给叶阿姨一个新金融名词叫“机会成本”，儿子表示同样这笔钱银行理财产品的投资收益过低、相应的突显机会成本过高，剔除通胀因素每年实际收益率仅1%～2%，都快赶不上猪肉的涨价速度了。