李小姐，29岁，已婚，目前在北京远郊区县行政机关工作，副科级，月工资4500元。丈夫小王，29岁，工作和收入与李小姐一样。
目前家庭有5万元存款，汽车一辆，住房一套，房子有30万元贷款，由公公每月偿还。有一岁半女儿，明年2月迎接第2个宝宝出生。
目前每月主要开销：交通费800元，女儿的保姆费奶粉等3000元，家庭日常买衣服请客吃饭等2000元。
李小姐夫妇均在国家行政机关工作，可谓标准的公务员家庭。事业方面两人职业发展非常稳定。李小姐一家每月的收支结构很简单，二人税后工资合计9000元，各项支出合计约5800元(因每月房贷由公公支付故不计为李小姐家庭支出)，每月结余3200元。目前家庭资产包括一套住房、5万元存款，负债为30万元房贷，因为有公公资助所以减轻了李小姐很大压力。
综合看来，李小姐每月最大的开销是在女儿身上，到明年2月，就会又有一个新的小生命诞生在这个家庭，宝宝的出世，对这个家庭来讲，既添了一份喜悦，但也势必会增加一部分支出。
问：这个未来的四口之家该如何做好家庭的财务规划？
答：李小姐的两个孩子年龄相差不多，所以在教育金的储备方案上，两个宝宝也不会有很大的时间间隔，基本上能算是同期。
小孩子的教育金储备，最重要的特点是投资稳健且专款专用，到了孩子上幼儿园或是上学的年龄，就要确保学费已经到位，因而这是一笔不能推迟的开销。
按照李小姐的规划预计，未来两个小朋友上幼儿园的每月花销为1000元，那么3年幼儿园的时间，要准备36000元学费。考虑到大女儿大约2年后就要面临入园，所以李小姐可投资积累资金的时间相对较短，如果想要用积少成多的方式储备教育金，较好地利用家庭每月收支结余，建议李小姐可以考虑基金定投的方式。
因为可投资时间不长，所以定投的品种可以选择风险相对较低的债券型或者货币型基金。以货币市场基金为例，目前市场上货币基金平均收益大约在3.5%左右，通过复利计算，如果需要在3年内积累36000元，每月只需定投940元左右。目前李小姐一家每月的结余资金完全可以覆盖。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
