刚毕业大学生真实的个人理财方案
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[导读]:刚刚步入职场的年轻人,对于理财风险的承受能力相对较低。不过,正由于“资本金低”,又有丰富多样的财务支出,甚至透支消费,所以很多年轻人对于理财产品投资回报率,往往有着更高的要求和效率。
一路财富理财规划师建议
针对小白的情况,刚入职处于财富的积累期,首先要考虑的是将前期存款和每月结余(半年)的资金存入银行,安全地积累第一笔可供运用的投资资金,并按照先聚财、后增值的顺序,慢慢调整理财计划,经历一年的积累,小白平均月结余1200元。之后个人应该努力培养勤俭节约、量入为出的生活方式最为关键。根据目前的结余(年结余14600元)状况,应该先存足4600元的紧急备用金,以备不时之需。同时,一路财富建议办理一张信用卡,消费支出可尽量使用信用卡。信用卡既可享受最长50天的免息,减少对现金的占用,又能对支出做到有账可查,并可通过信用卡积累良好的个人征信纪录。根据小白的主要三项理财需求,一路财富设计了相应的理财解决方案,如下:
方案一:针对三个月的房租,属于必要开支,安全性和流动性要求较高,根据缴纳时间节点,一路财富建议小白配置30天以内的理财型基金产品,例如汇添富理财30天A或者华夏理财21或30天A,平均年化收益接近5%,本金安全,流动性高,享受相对高收益,每月发放工资后可以定额定期300元。
方案二:针对生活各方面开支,需要随时开销,流动性要求较高。在利率市场化下,鉴于目前流动性较紧局面,并且这种现象会维持下去,货币基金的收益率要远高于活期储蓄,基本在10倍以上,年化收益在4-5%,与其让每月结余工资放在银行给银行打工,不如盘活结余工资为自己增值。一路财富建议小白配置保本增值的货币基金,其中精选了两只货币基金,广发货币A(270004);南方现金增利货币A(202301),每月发放工资后可以定额定期300元。
方案三:针对旅游、学习充电这样的半年计划,一路财富建议小白进行资产的一个中期理财计划,以稳健为主,不建议进取,特别是今年结构化的震荡行情,适合混搭基金组合,包括组合中的货币基金、混合型、债券型和股票型,做成计划旅游前的一个半年稳健型FOF组合,从一路财富精选的稳健型FOF组合历史收益率看年化达到7.8%以上,远超活期存款和固定,甚至为小白的旅游基金带来超预期的多。