2、投资规划

　　冯女士家庭现有现金及活期存款、定期存款、预付保险费、债券、股票、基金、房产等共2770万元，无任何负债，对投资了解一般，投资水平有限，建议多关注投资知识并在具体的操作中谨慎投资。在风险测试表中可以看出冯女士属于温和进取型的投资风格，结合冯女士的具体情况，建议进行组合投资，有效规避风险，提高收益水平。由于冯女士每月结余甚多，因此现有资产是可以全部用于投资的。在其家庭资产中，除去房产和现金规划部分的资金以外，建议将余下的资金中的40%左右投资于股市和债券，包括企业债和国债，另外的30%左右可以投资于基金，包括指数型基金和债券型基金，剩余的部分可以在理财师的帮助下购买一些银行理财产品，还可以在银行存入一定数额的定期存款、购买基金定投等，通过不同投资品种的搭配有利于分散风险，获得较高的收益。

　　需要注意的是，投资有风险，不管投资于哪一方面都要慎重，并要结合自身的财务状况、风险偏好和风险承受能力进行操作。

　　3、教育规划

　　由于资料中并未显示冯女士的子女现在处于哪个求学阶段，所以，在这里只能从整体上对冯女士子女的教育金的准备情况进行规划。建议冯女士采用基金定投的方式和购买教育保险的方式为子女准备教育金，这部分投资的资金来源为每月结余的资金，具体数额适孩子现在所处的求学阶段而定。

　　4、风险管理和保险规划

　　根据保险行业的“双十原则”，即保额为10倍的家庭年收入，保费不超过家庭年收入的10%，这样的保障是比较完备的，而且保费支出也不会成为家庭的财务负担。由于冯女士家庭每年税后收入192万—228万元，这样家庭的年保费支出可在19万元以内，家庭保额可在1900万元以内。冯女士的老公在央企上班，属于公职，工作稳定，风险较小，各项保障相对比较完备，因此建议对其投保的费用及保额可相对低一些；而冯女士自己开公司，市场风险变幻莫测，面临的风险较大，且冯女士的收入占到了家庭收入的80%左右，是家庭的主要经济支柱，因此建议对其投保的保费及保额在家庭保险中占相对较大的比重；而对孩子的保险则主要集中在重大疾病保险和意外险。

　　5、养老规划

　　冯女士现已37岁，准备养老金的时候，建议购买一些投连险和养老保险，同时还可以购买一定的基金定投，这样既使养老金的准备有了保障，同时也可以获得一定的收益。具体的购买金额及占家庭资产的比例可以和保险规划部分结合起来考虑。

　　在我们对资料进行分析中可以知道，冯女士主要是想让全家有较好的保障、孩子求学有足够的教育金，且能有一个较好的投资收益。但是必须明白的是，对生活的规划应该是全方位的，如果仅仅侧重于某一方面将会很难达到理想的效果，因此要充分结合以上几方面的规划综合分析和把握。同时还应明白，现实是不断变化的，理财规划方案也应适时调整，动态的方案要和动态的生活相结合才能产生较好的效果。