国内分红险前景不乐观
对于国内的投资者而言，分红险的分红水平尚不容乐观。
分红险的分红水平主要看保险公司的资产管理能力。但由于国内保险公司投资渠道有限，出于风险考虑，保监会对保险公司做了较多限制，因而投资收益率有待进一步提高。同时国内保险公司起步相对较晚，其资本管理水平同基金公司相比不容乐观，就当前保险公司的资金运用水平看，投资收益率未必能弥补通货膨胀带来的损失。参与保险公司本身经营绩效分红更值得进一步考虑，当前很难指望保险公司经营取得立竿见影的飞跃。
在相当长时间内，国内的保险公司将处于争夺规模、跑马圈地的阶段，因而其分红状况不会很乐观。当前分红险在国内仍占据相当比重，甚至是一些新兴保险公司的主推产品，保险公司比拼收益率成为销售重点，但值得注意的是，在当前投资渠道有限、资产管理能力有限、资本偿付能力约束越来越强的背景下，分红险的前景并不乐观。另外，代理人在销售中过度强调收益率实际是一种误导行为，这在欧洲已经有前车之鉴，国内投保人在购买前最好观察一段时间该保险公司的分红险价格公告，看看其实际分红收益如何。
更应关注保障功能
分红险本身所蕴含的保障成分有限，所覆盖的保障范围狭窄。对消费者而言，能提供的保障程度较弱，抵御风险的能力不足；而对保险公司而言，利润不高，内涵价值较低，等公司发展到一定程度后通常会逐渐降低分红险产品的比重。
作为消费者而言，必须清晰地认识到分红险更多的是一种投资工具，而其收益率值得怀疑。更多的回归保险本身的保障功能才是购买保险的主要目的。
分红险尽管实现了产品上的创新，将投资和保险有机地结合起来，在单个产品上融入了收益和保障多重功效，但多重功能的后果是弱化了单独每一项的功能，比如多样化的投资组合通常会降低投资收益率，分红产品的投资收益率不高，保障功能不强。因而作为大众消费者，分别选择专门的投资工具和保障型产品更能满足自己多方面的需求。
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