1、要知道万能的保险责任即赔付
主险（身故保险）：主险基本保险金额与保单价值*105％，比大小，哪个大赔哪个。
附加重疾：附加险基本保险金额与保单价值*105％，比大小，哪个大赔哪个。
2、要知道风险保额及计算方法。
风险保额是指保险公司在某一时间点上所承担的风险，即保险公司在某一时间点上，如果要赔付此合同时，保险公司付出的钱—减去你在保险公司属于你的钱（即现金价值，万能保险叫保单价值）。
例如：第一年交了6000，扣初始费用3000，保单价值3000忽略第一年的保障成本），那么，第一年主险的风险保额=12万-3000元=11.7万（忽略第一年的保障成本）。第一年附加险重疾的风险保额=6万-3000元=5.7万，那么，保障成本是每个月收的，所以计算方法是：（主险的基本保险金额-每个月保单价值）*每千元成本单位的风险保额*每月天数÷365天÷1000元。
说明：每千元成本的单位的风险保额，在合同中有表可查，是以年的成本，所以要计算某个月的就要÷365天÷1000，再*每个月的天数得出。
假设若干年后，主险基本保额还是12万，假设这时的保单价值为10万，这时所扣的保障成本的基数为：12万-10万=2万。然后再查此时这个人的年龄所对应的每千元的保障成本表，就可以计算出这个月应该扣的保障成本了。
再假设，若干年后，主险基本保额是12万，假设这时的保单价值为15万，这时所扣的保障成本的基数又是多少呢？我们先看这时保险公司是怎样赔付的，主险基本保险金额与保单价值*105％，比大小，哪个大赔哪个。所以，12万<15*105%=15.75万，这时会赔付15.75万，这时保险公司的风险保额就是：15.75万（赔的钱）-15万（属于被保险人的钱）=0.75万，因此，当保险公司赔付的钱是保单价值*105％时，风险保额=保单价值*5％了，保障就按这5%收取成本，因此也是合理的。
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