投保的三个重要步骤：第一选择一家实力雄厚的、偿付能力强的品牌公司；第二：通过多方了解或相互推荐，找到真实可信、服务周到的渠道及专业热情的理财经理；第三：多产品对比，选择适合自己及家庭需求的保险产品。
理财方案
年交保费预算是家庭年收入的10%左右，低于这个标准起不到保障作用，高于这个标准缴费会有压力。因为乐先生需要高保障的保险产品，因此建议家庭成员总保额应约为家庭年总收入的10倍左右。
意外险和年金险组合是不错的选择。其中意外险保额的投入可随着家庭的经济变化而不断增加，高额意外保障可以规避意外风险，保障家庭无后顾之忧；年金理财保险则可以保持家庭享有高品质的生活，规划儿女教育及父母养老。建议投保“惠鑫宝”年金理财保险计划和“乐行无忧”两全保险组合，以满足乐先生多种规划和人身保障的要求。
该组合具有以下优势：首先是见效快、双增值：生效满一年后每年领取惠鑫宝首年保费的12%，生存金年年给付；生存金进入万能账户再次增值，收益领取两不误；其次，保安全、好规划：满期至少返还产品所交保费，乐享增值好安心；规避中长期利率波动，满足教育、养老多种人生规划；此外高保障也是“亮点”，涵盖驾乘车意外、航空意外、公共交通工具意外、一般意外以及疾病身故全残五类高额保障，30年提供400万保障，足以为乐先生及其家庭保驾护航。
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