家庭工薪净收入:本人收入波动性较强,基本上年收入介于12万-6万之间
净收入较好情况:12(本人收入)+3(夫人收入)-7(支出)=8万
净收入较差情况:6(本人收入)+3(夫人收入)-6(支出)=3万
家庭主要资产:自住房子一套,市价约20万,
股票市值15万(近几年累计投入10万,每年盈利20%左右,在指数飞流直下的过程中,同时代为管理的朋友百万账户也达此水平,感觉还不错。此处絮叨,原因后文便知)
债券基金、股票基金、货币基金共15万
日常备用资金1万以内
合计:资产总值约50万
家庭主要负债:无。现借钱的利息最低也要4%以上(5年以上的住房公积金货款),对大多数家庭来讲,本来就找不到年收益超过4%的无风险投资工具,因此还是不借钱或是少借钱为妙。
家庭净资产:50万元。
未来五年理财规划
保障是立家之本,开源是富家之要,节约是持家之道。
家庭应建立在合理的保障基础,只有基本解除了后顾之忧,才能更好地生活、工作和理财,对此主要注重三个方面:
一是养老保险、医疗保险、失业保险一个不少,本人、夫人都三险齐全。此类的保险具有部分国家福利的性质,绝对属于物超所值。
二是商业保险有的放矢,从96年家庭年收入不足2万元开始签第一份保单,量力而行,有计划安排家庭保险。针对医疗费用节节上升的情况,将重点放在医疗险上。至今共签保单8份,每年投入保费近万元,家庭成员每人都有保单,保障总额超过50万。
三是根据家庭具体情况,以消费型保险为主,辅以投资型保险,并将来持续适度增加保险金额。
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