习惯比金额更重要

　　什么样的理财习惯，决定什么样的理财结果。我们不要等有了很多钱才去考虑理财，也不要说钱已经够用了，不用去做什么理财计划。生活中一个小小的生活习惯会为我们带来多大的财富呢？就拿抽烟这件事来说,一个年轻人从20岁开始抽烟，每天按照一盒烟的消费标准来计算，而买一盒烟就按照20元来算，每月要花掉600元，一年我们就要消费掉7300元钱，如果一直抽到65岁，那我们将消费掉328500元钱。

　　现在我们假设选择一个理财账户，每年的收益假设都在4.35%，哪么到了45年后，这每天的20元钱就变成了1014718元，从花掉30多万元到留下100多万元，一加一减之中就有一个百万富翁消失掉了！也有人会问，年收益4.35%的理财产品都有什么？其实，现在您无论是在银行做基金定投、7天的复利存款、买卖国债，只要坚持不要说45年，坚持做上5年、10年都应该会超过这个收益。就算是您能够坚持做做国债定投、保险定投，您也会发现收益率远远高于我们的假设收益率。所以在理财中养成好的习惯是十分重要的。

　　留住财富比创造财富更重要

　　经历了亚洲金融风暴，闯过全球金融海啸，我们突然从改革开放三十年的激情澎湃中意识到，如果我们辛辛苦苦赚来的钱留不下来的话，那我们今天辛辛苦苦地去赚钱又是为了什么呢？很多朋友，尤其是年轻人经常说到会花钱的人就会赚钱、会赚钱就不怕钱花完，因为天生我才必有用，千金散尽重复来！可实现生活却不是这样的。就拿我们非常熟悉的著名拳王泰森来说，从21岁到37岁总计赚了4亿美元，这是一个普通的美国公民要用7600年才能赚到的钱，可是现在的泰森却落得一无所有，甚至还欠下一屁股的债等待偿还。这凸显了家庭理财的核心应该是：留住财富！

　　分流比集中更重要

　　“鸡蛋不要放在一个篮子里”的道理我们都知道，但是面对投资收益的诱惑，我们真的能够把握住分流的原则吗？我认为，理财应该体现在个性化上，每个人对生活质量的要求是不一样的，对于在子女教育方面的投入也不一样，所以我认为在资金的分流上只要把控好以下这四个账户，就可以实现分散风险、保全资产的目的。

　　1.即将要花掉的钱，放在您的储蓄账户。

　　也就是我们常说的未来6个月的生活费。未来6个月中无论我们有没有收入，都要能保证家人的生活品质不发生变化就可以了，比如说老人的保健费、子女的教育费、日常的生活等等。把这些钱计划好存进我们的储蓄账户中，随时需要使用随时进行支取。

　　2.暂时不用的钱，放在您的国债、定投账户。

　　暂时不用，就意味着未来的某一个时间您一定要用的钱，比如说几年后孩子上重点中学的学费、几年后孩子上大学或留学的钱等等。这些钱要及早准备，我们可以拟定一个国债、基金或者保险的定投计划，从而实现积沙成塔的目标。