之所以做出这样的建议，是因为开放式基金作为专家理财的典型品种，具有专业分析、风险分散、规模巨大等优势。而且，由于近期政府出台的货币紧缩政策，以及对国债回购资金的清理，导致股市大盘大幅调整，但正是这次回调，为新老基金提供了绝佳的建仓补仓机会，在这种形势下投资基金，尤其是偏股型基金将会获得较高的收益并只需承担较低风险。
考虑到丁先生的工作性质，一部分流动资金是必不可少的，但活期储蓄利率极低，且征收利息税，故这部分流动资金可投资于货币市场基金，本金无风险,按天计算收益、变现容易，且收益率是活期储蓄的将近4倍。
但是作为家庭理财规划，稳健是重要前提之一，相对市面上其他普遍的投资方式，投资开放式基金还是存在风险的，建议丁先生做理财方案时要充分考虑到这一点。此外，建议丁先生把持续性收入的一部分投入保险。由于丁先生是自营业主，没有养老保险以及失业保险，且家庭支付意外事故的能力有限，充任家庭财务支柱的丁先生如果一旦出现意外，家庭财务状况就会明显失衡，女儿较高的学费以及父母的赡养费将面临支付危机。而且如果丁先生想在老年能够领取相对丰厚的养老金，那么现在必须开始购买养老保险。因此，丁先生应有计划的持续投资于分红寿险、养老保险及大病险，用来应付意外事故的发生以及失业风险和退休风险。
理财提醒
目前订立的方案适逢股市的相对低谷，如果几个月后，大盘走高，就需要丁先生根据客户经理建议，及时调整投资方案中股票型基金的投资比例，适度加大底层本金无风险投资项目的比例，以期在最低风险下获得家庭资产的稳步增值。
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