美国教育基金会会长夏保罗称：处处皆课堂

　　“对于一个家庭来说，小孩不会理财，富不过三代。”这是美国教育基金会会长夏保罗对于儿童财商教育的断言。这位出生于台湾的美籍华人，曾担任花旗银行亚太区资产融资部总裁、亚太区CEO和美国商业银行亚澳区消费银行总裁，现在除了担任美国教育基金会的会长和清华大学EMBA班的主讲教授，还是美国皇之杰投资集团的董事长、中科招商执行副总裁、远东集团总顾问。

　　夏保罗致力于方法论和先进教育理念的研究，五个子女全部进入世界一流大学。而夏保罗子女们的成功，也让不少人在IQ（智商）和EQ（情商）这两个耳熟能详的概念之外，又知道了另一个重要指标——FQ（财商）。究竟何为财商，儿童的财商教育又该改如何进行？

　　5岁起教孩子买卖股票

　　夏保罗曾为世界各国培养出1000多名CEO，自己的5个孩子则分别进入了美国最顶级的哈佛大学、耶鲁大学、麻省理工大学、斯坦福大学和普林斯顿大学，并全部拿到了MBA学位。步入社会后，夏保罗的孩子更纷纷成为各自行业内的佼佼者，年收入高的达到400万美元，最少的也超过200万美元。

　　这位教育家介绍，在中国仍颇为流行的“学好数理化、走遍天下都不怕”的观点早已被美国人抛弃，取而代之的是一个人走入社会后的综合素质。综合素质虽然包括很多内容，但首先表现为自信心，因此要提高孩子的综合素质，关键在于帮他建立自信心。

　　“美国人有一个共识：在诸多成功中，赚钱最能培养人的成就感和自信心，所以必须从小教孩子理财，培养他们的财商。”夏保罗说，美国许多家长在教育孩子上有一个共识：在孩子IQ（智商）、FQ（财商）、EQ（情商）的教育培养中，财商的教育培养最重要。想要子女成材，就一定要从他们小的时候开始进行理财教育。

　　夏保罗对孩子财商的教育培养是从教他们记账开始的。他在孩子有了数字概念后，就买来账本，耐心地教他们记账的基本知识，要求他们每天把父母给的每笔零花钱记录清楚来龙去脉，并每周检查一次支出情况，看看哪些钱该花，哪些钱不该花；哪些钱花多了，哪些钱该花而没花出去。然后，夏保罗会对他们进行讲评和指导。

　　从孩子们5岁起，夏保罗就开始教他们买卖股票的方法，分析股市行情的基础知识，教他们关于利率、行业、公司、供给等基本常识。“这样孩子不仅能加深对财富的认识，还能逐渐学会节流。同时，孩子学习理财，一方面可以让他们不小气，另一方面可以让他们学会把钱花在刀刃上。”

　　夏保罗的做法在美式教育中颇具代表性。《钱非伸手可得》的作者、美国儿童财经网（Children’sFinancialNetwork）董事长尼尔·戈弗雷就在着作中称，帮助孩子培养经商理念不仅能让孩子变得成熟，同时可以教会他们坚持不懈和依靠自我，培养创造性思维，并学习解决问题和现实世界中的数学问题。

　　美国很多家庭都让孩子自己劳动来换取报酬，让孩子有机会体验钱怎么来，更了解金钱来之不易，没有付出劳动和脑力就不会有收获，就连美国总统奥巴马也不例外。奥巴马在2008年接受《人物》杂志的专访时表示，自己对两个女儿玛莉亚和萨沙的管教十分严厉，她们必须做家务才有零用钱。如果做家务，女儿们每星期能领到1美元的零用钱，这包括布置餐桌、清洗碗盘、打扫自己的房间和衣柜等。

　　在美国，白手起家开办一家公司对于小学生们来说其实很常见。根据考夫曼基金会——一个旨在促进创业的非营利性组织的一项研究，8—12岁的儿童中有40%的人以后想要经商。不能不说，美国强大的商业创新能力虽然受到众多因素影响，但美式财商教育的传统无疑是其中重要的一个原因。

　　财商教育要“授儿以渔”

　　youthMBA少年商学院创始人、西幼教育CEO张华曾经是财经记者和专栏作家，如今专门从事儿童思维启蒙和国际教育。

　　张华说，同样的一份儿童财商教育目标清单，中国家长的选择方式和美国不同，不经意间就变成了传统的“填鸭式”教育法。比如让孩子认识硬币和纸币，要么直接拿着钱教孩子认数，要么就是买东西时就跟孩子说：“乖，这是一块、五块、十块……”

　　张华分析，这种“霸王硬上弓”的方式，最大的问题就是家长所进行的财商教育是站在自己的角度来做，而不是站在孩子的角度想问题、看问题，尤其是让孩子参与。“很多家长没有足够时间，但还是应该有意识地去跟孩子聊经济方面的话题。比如六一儿童节学校搞活动，小孩要去采买材料，就可以利用这种机会跟孩子讲讲成本、支出，机会成本等概念。”

　　张华给儿童财商教育服务产品是“四菜一汤”——儿童设计思维工作坊、青少年实地企业探访与职业体验营、新式游学、国际教育线下沙龙和在线教育。其中前几项都是围绕在实践中教育孩子来设计的。

　　“成人商学院主体常常是案例教学，分组做一个项目，我们的少年商学院有点类似。”张华说，他现在引进了斯坦福大学的设计思维的方法，融入到整个教育过程中。比如今年暑假的一个夏令营产品“ATM大作战”就是先带孩子去参观光大、汇丰银行和广电运通（国内最大生产ATM机的企业），然后让20个孩子分为四组，去设计银行卡。

　　张华介绍，这么做的目的，一是通过专业人士现场介绍ATM的功能和原理，让孩子能够了解银行的功能，有初步的储蓄观念；二是通过实地的职业启蒙和游戏，释放和实现孩子的创意，培养他们对社会的了解，解决问题的系统思维能力，以及团队合作的精神。