五、投资理财工具介绍话术

　　现代人工作紧张、生活忙碌，很多家庭都没有机会静下心来考虑家庭理财和投资问题，今天很高兴借这个机会跟您探讨一下家庭投资理财的知识和一些经验。
　　投资理财可以说是当前最时髦的一个词，先让我们来思考一下，我们为什么要投资理财？投资理财的目的是什么？经济学家告诉我们，投资理财的目的就是保持并增加我们的购买力！使我们的资产保值、增值。

　　我们来看一个例子：

　　十年前一斤大米的价格是8毛钱，现在的价格是2元钱之上。

　　为什么会这样呢？因为我们的社会经济在发展，社会经济的发展必然伴随着通货膨胀。为使我们的劳动成果-辛苦赚来的钱不至于缩水，我们必须通过投资理财来使我们的资产保值、增值。

　　目的明确了，我们再来看看什么是投资理财？通俗地讲，就是将你手中的钱进行一系列的投资运作，也就是让钱生钱的过程。因为只有这样您才能1）避免通货膨胀的损失，使辛苦挣来的钱保值，2）分享社会经济发展成果，使辛苦挣来的钱增值。

　　现在，我们知道了投资理财的重要性，中国居民目前的投资渠道主要有以下四种：1、银行存款；2、债券；3、股票；4、投资基金。下面我们根据投资理财的四大原则对其进行简单比较：

　　银行存款的特点就是安全性高，流动性高，但收益太低。目前一年期银行存款利率为2。25%，考虑20%的利息税因素，实际的回报率只有1.8%。作为一种金融工具，银行存款不能够保值，无法抵御通胀，如果通胀率高于利率的话，我们的实际存款利率将是一个负数，这就意味着我们的存款在缩水。这就是我们经常在媒体上可以看到的一个时髦词汇"负利"时代。所以把钱放在银行并不能保证使您的钱保值增值，您同意吗？

　　债券分为国债、金融债券和企业债券。国债是中华人民共和国财政部发行的，以国家的信用作为担保，免交利息税。但由于国债是定量，定时发行，购买受到了一定的限制；金融债券是金融企业发行的债券，如国家开发银行，进出口银行等政策性银行发行的债券。企业债券是由一些企业公司发行的债券，因为是以企业的信用作担保，所以存在一定的风险。相应的，其收益也稍高一些。我国规定购买企业债券及金融债券均需交纳20%的个人所得税。

　　但对于我们普通的老百姓我们只能够购买到国债，而国债作为固定利率的债券同样是无法抵御通货膨胀和利率上涨的风险。

　　股票这种投资渠道是当前较热门的投资工具。目前，中国有5800万股民每天在股市中搏杀，股票之所以如此吸引人，其原因主要在于其高收益和高风险，流动性也比较好，由于在资本市场运作，可以有效抵御通胀。但同时股市又是变幻莫测、瞬息万变的一个市场，股价的升跌受很多因素的影响，如国家政策、经济形势等因素，甚至人们的心理预期都会影响到这个市场的波动，在这个难以捉摸的市场进行投资，除了要求具备一定的专业知识和经验外，还要有足够的时间和精力以及良好的心理素质。在股市里有这样一句笑话："一成人偷笑，两成人心惊肉跳，七成人喊着要上吊"这就是股市中的一、二、七法则。不考虑股市长期发展的因素短期内的股市是一场零合游戏。游戏当中只有10%的人在赢利，20%的人收支持平，绝大多数的散户都在亏损，赢利的大多是那些机构投资者。

　　金融学上有一个基本定律：风险与收益对等定律，即高风险=高收益，但在股市中，我们的股民却发现自己和周围的人将钱投入这样一个高风险的市场，却不能给自己带来高收益，是不是这条经济规律错了呢？经济专家告诉我们，经济规律没有错，但经济规律只存在于一系列的假设和规范的前提下，目前中国股市非常不规范，违规行为不胜枚举，在这种情况下很容易出现收益与风险不对等的情况，其结果只能是机构投资者得益，而散户吃亏。

　　来谈谈基金就是集中中小投资者的零散资金，由专家负责运作，集合投资的一种方式，具有资金、技术、信息、人才、渠道等方面的优势。而且在国家政策面上，央行行长周小川2000年5月上任伊始便指出要"超思维、超常规，超规模"地发展投资基金。

　　谈基金肯定离不开股市，在2000年中国股市的特点中，我们发现了一个很奇怪的现象。大盘指数上涨了50%，但赚到钱的个人投资者却不多。这使我们不得不关注2000年中国股市的另一大特点。换句话说，就是股市中的大部分钱都让机构投资者赚走了。