其次，在拥有基础人身保险之后，还需要考虑搭配一定的“重大疾病保险”和“意外伤害保险”。人的一生中用到重大疾病保险的概率超过70%，全世界死亡人数中，66%的人死于重大疾病，30岁至45岁患上重大疾病的几率超过15%，而“重大疾病保险”正是承保这类发病率高的疾病的。
与“重大疾病”并称为目前社会两大杀手的另一个隐形杀手，便是“意外伤害”。根据保守统计，中国每年仅交通事故死亡的人数就达10多万，受伤超过100万，平均每7分钟就会发生一起交通事故，每3分钟就有1人因交通事故死亡。目前，每年各类工伤事故死亡超过14万人，伤 400万人，平均每天死亡380人，伤1.1万人。加之其他意外事故，诸如矿难、空难、海难、自然灾害等。数据显示，全国平均每分钟就有两个人死于意外。
“因此，一份养老型的长期人身保险再加上一定额度的‘重大疾病保险’和‘意外伤害保险’，作为工薪阶层个人的基本保险套餐已经差不多。”理财顾问进一步指出，“如果经济条件允许的话，还可以补充一份‘医疗险’，以解决普通病痛或意外伤害带来的医院门诊或住院费用，把个人的防御风险体系再加密一些。”
阳光保险专家认为，“个人风险保障体系搭建完毕后，还需要考虑家庭风险保障体系。”家庭成员间任何一个人出现风险，都会影响到整个家庭，因此，该专家建议，通过家庭成员之间的互保、共保等手段来实现家庭风险保障体系的建立，这样整个家庭的风险保障体系才算牢固可靠。当一个家庭拥有了密实的保障之后，家庭财产才会更安全，对工薪阶层而言，这也是缓解生活压力的最好选择。
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