事业有成：
理财需求：该阶段人士事业达到巅峰阶段，生活压力减轻，开始为退休生活做准备，更注重投资的稳健性，二次置业需求出现。
银行能提供的理财服务：受托理财、信托集合理财、代理黄金买卖、代理保险、经营性贷款等业务及家庭理财规划等。
颐享天年：
理财需求：该阶段人士处于退休阶段，收入下降，医疗支出增加，投资风格趋于保守，开始关注家庭财产的传承。
银行能提供的理财服务：国债、定期存款、代理保本基金、代理债券基金、受托理财、代理保险等业务及家庭理财规划等。
2、理财产品与储蓄存款有何不同？
银行理财产品的本质是金融投资产品，在流动性、风险、收益、交易方式等方面与银行传统的储蓄业务有较大区别，收益具有不确定性，需谨慎购买。
3、银行理财产品与银行代销的各项金融产品有何不同？
银行理财产品以商业银行为发行主体，商业银行承担产品设计、投资管理、销售等职能；银行代销的金融产品由其他金融机构进行产品设计、投资及管理，商业银行仅承担销售职能。
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