债券、股票、基金 三者要有效组合
构成个人财富平台的三个点为积累、投资、保险。其中积累指保障本金安全、获得利息受益，典型代表是债券。积累、投资、保险三者之间充满辩证关系。以债券为代表的积累可以奠定财富基础，以股票为核心的投资行为可以加速支付步伐，而保险则提供了一道屏障，解除了投资者的后顾之忧。缺少任何一个，都无法构成财富平台。非但如此，任何缺失都可能成为生耕致富过程中的短板，诱使其他两个倒下。
同时证券品种，股票和债券的最大区别在于收益的预期性和风险程度不同。由于蕴含着巨大的潜在收益，无论在个人、机构还是基金管理公司的资产组合中，股票，尤其是普通股，始终占据着非常重要的位置。股票的长期收益率不但高于投资固定收益品种的收益率，还高于通货膨胀速度。购买股票成为既猎获财富，又抵制通胀的重要投资手段。但是，由于收益性质和潜在风险等原因，在个人资产平台的三个支点中，股票最不稳定。以股票作为投资工具，首先具有一定程度的风险，其次，股票只是凭证，并没有承诺一定赚钱。
而作为由专业团队管理的基金则是一种利益共享、风险共担的投资方式。由发起人公开发行募集，然后将加入份额集中起来交给托管人，再由专业人员管理、运作，从事股票、债券投资。在构筑个人财富平台市，一个起到保证本金完整，获取固定收益的作用，另一个扮演者追求更大财富的角色。在某种程度上，基金是这两种投资工具功能的放大和延伸。使用得当，足以撑起个人财富平台的两个点，既兼顾收益，又谋求发展，使用不当，难免画蛇添足。
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