3000元-1万元：用保险产品来转移生活风险
小陈是乐山一家企业的会计，刚工作不久的她今年的年终奖是3000元。她平时的花销主要是逛商场和吃饭，积蓄不多。3000元的年终奖充其量只能算得上“轻量级”，买股票太少，储蓄怕贬值，小陈咬咬牙，打算干脆全部用来购物。
理财师建议：像小陈这样的年轻人比较容易产生消费冲动，没有太多的理财规划，因此在投资中属于抗风险能力较弱的群体，可以拿部分年终奖来做强制储蓄或者基金定投的方式来抑制消费；除此之外，适当购买一些负担适中的保险产品，特别是兼保本息和分红功能的险种，以此来转移生活中的风险。
3万-5万元：投资流动性强的理财产品
去年9月刚购房结婚的张先生是一家企业的销售经理，他和老婆两人的年终奖加起来大概3万元。在这个小小的家庭中，除了房贷外，其他的消费不大。
3万-5万元的年终奖适合做些什么呢？张先生大致计算了一下过年该花多少钱：如给晚辈的红包、给长辈的礼物，甚至是年货等都在考虑范围内，这部分约占年终奖的20%。
理财师建议：这样的家庭需要注意负债和做生产孩子的准备。此外，可以选择风险较小、流动性强的银行理财产品，比如超短期理财产品或者债券基金等等。不过加息会引起债券价格的下跌，因此建议市民在进行债券投资时要选择短期债券进行投资，回避长期债券。
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