年终奖4万~10万 可适当减少负债
对于年终奖在4万~10万元的市民，理财师建议，可以考虑以下几个方面：减少负债、保险、消费、储蓄。
首先，要先审视家庭的保险是否充足，如果商业保险不太充足，可适当增加商业保险的购买，特别是重疾险。此外，万能险也是不错的选择，主要还是看家庭保险组合结构与资产组合结构情况。
其次，对于有房贷或车贷的市民，如果家庭资产负债率比较高，可以利用年终奖一次性清偿大比例的负债，便可以减少未来每月的还款额度。当然，如果未来有汽车消费和购房消费计划的话，也可以考虑将年终奖作为这些消费目标的启动金。
至于购买理财产品的种类上，建议考虑“货币市场基金+混合型基金（或股票型基金）”的金融产品组合。购买合理的金融产品组合，可以帮助实现短期中期的消费目标。
有孩子的家庭，如果还未做子女教育规划，也可适当投资于适当的金融产品组合，作为子女教育基金。
另外，养老规划也是应该考虑的问题。
年终奖10万元以上 投资可更多一些
对于年终奖较高的市民，理财规划的方式相对可以激进一些，也就是说可以适当增加投资比例。
首先，对于家庭资产负债率较高的朋友，也可以用年终奖处理部分负债，以减少未来每月的还贷支出；其次，在子女教育与养老方面规划不够充足的话，可以考虑购买“债券型基金占50%+混合型基金占50%”的投资组合，以实现子女教育目标与养老目标。
而在各种规划梳理后，如果有盈余的，建议适当购买一些股票，一些新材料、新能源等方面题材的股票，今年预计会有不错的表现。
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