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全职家庭主妇如何利用理财险实现平衡?
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[导读]:全职家庭主妇在为生活开支烦恼时,可适当选择投资型保险,既可以减免家庭收入单一带来的压力,同时也可以使自己和家庭获得保障,两全其美。

  因此,从实际的经济能力来看,该家庭未来只能选择“以大换小”的方式,来改善居住条件。

  将现有60平方米的小房子卖出后,假设这套房产未来两年内房价基本维持不变,那么张小姐夫妇可以获得90万元左右的售房款,加上未来两年内的积累,可支配资金大约在110万元,那么想要购买总价135万元的房产,可以说是游刃有余了。到时候可以再根据实际情况,考虑到底支付多少首付款,到底贷款多少金额。

  将小房子卖出后,两年后买一部10万元左右小车的问题,也就能迎刃而解了。

  至于孩子的教育金积累问题,孩子目前尚只有1岁半不到,养育费用的压力才刚刚开始。今后可以采用多样化的金融工具来逐步积累,不必过于担忧。

  具体理财建议

  增加家庭备用金。该家庭孩子刚出生不久,张小姐又是全职太太,目前家庭经济重担全部压在先生一人的肩膀上,因此,家庭经济的流动性风险是比较大的。这样的家庭,家庭紧急备用金指数反而应该比“常规家庭”的3~6倍更高一些,最好能调整到6~9倍于家庭月度支出,也就是准备大约3万元,可以以活期存款或货币市场基金的形式留存。

  调整家庭金融资产结构。由于该家庭的金融资产额度较低,因此,在增加了家庭紧急备用金倍数后,实际上能够调整的也就是2万元不到的定期存款了。对该家庭而言,资金以定期存款的形式存在几乎没有意义。因此,这笔“小钱”张小姐不妨尝试一下股票投资,为将来整个家庭更进一步的理财计划打一些实践基础。

  懂得适当负债。该家庭目前负债为零。虽然“无债一身轻”,但也限制了整个家庭对资金的支配能力。将来换购大房的时候,一定要适当举债,利用财务杠杆为全家改善居住条件,同时留出一定量的资金用于金融投资,提升家庭的资产收益可能。

  合理安排家庭保险计划。对于这类“单支柱”家庭而言,保险保障的合理安排尤显重要。张小姐已经有一定的保险意识,为家人安排了一定量的保险,但现有安排是否合理,是否需要调整,建议她可以再看看专业人士的意见和建议。

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