刷卡篇：“玩转”信用卡临时额度

　　春节置办大件年货，苏小姐正为手头现金不够而犯愁。近日一条信用卡节日额度临时提高1倍的短信，却让她兴奋不已。她的一张信用卡额度由2.6万临时提高到了5.2万，让她不用过度担心购物时的囊中羞涩。但银行工作人员提醒，临时额度不享受免息期，最好一次还清，同时也提醒持卡人，春节期间注意大幅透支带来的信用卡风险。

　　主动申请可调高额度

　　据了解，春节期间，一些银行都将延续节假日临时调高持卡人信用卡额度的惯例，以满足节假日的客户用款需求。上调期限通常为一个账单周期，即1个月，最长则不超过3个月。而上调幅度将视持卡人的信用记录和刷卡次数而定，最高或可翻番。一般银行将根据持卡人的信用卡记录来进行审核，通过短信方式来告知客户，主动提高节假日期限的信用额度。“今年信贷偏紧，我们没主动提高信用卡节假日的临时额度，但持卡人主动申请还是可以的。”国内一商业银行信用卡中心工作人员说。据了解，大多数银行并不会主动提高临时额度。但若持卡人主动向发卡行提出申请，提高节假日期间的信用额度，银行一般都会接受。持卡人一般只需提供信用卡号或身份证号，提出临时额度申请，最快当日即可生效。不过，若近期内持卡人的永久额度已经提高的话，银行一般不会提高其节假日的临时额度。

　　还款前做到心中有数

　　“信用卡临时调高透支额度，持卡人在刷卡后，建议您全额进行归还。”信用卡中心的客服工作人员经常这样提醒持卡人。因为临时额度的还款，与平日信用卡的还款计算方式不同，最好全额还款。

　　以苏小姐为例，她提高临时额度后的最低还款额为：26000元×10% （52000元-26000元）=28600元，而不是52000元×10%=5200元。银行工作人员提醒，临时额度不能享受免息期，而是从使用临时额度的当天起，计算信用卡利息，每天按万分之五计算，直到还清临时额度为止。所以持卡人在还款前，最好先算好一笔账，做到心中有数，建议一次还清临时额度。

　　分期付款须仔细比较

　　由于申请临时额度的多为支付大宗消费，还款时也不免让人感到压力。若不能一次还清，也可以选择分期付款。但各银行对分期付款收取超限费的规定不一，持卡人须仔细比较。据了解，工行只要超过600元即可申请分期付款，但临时额度会收取超限费。而农行、浦发银行（600000）只要分期付款的还款额在每月的信用额度以内，则不需支付超限费。此外，附属卡的持卡人也需留意，附属卡会随主卡同步上调临时额度，对于附属卡的持卡人来说，若使用了临时额度消费，收到信用卡账单后，应足额归还临时额度，若没有足额还款，不仅会罚收滞纳金，也会影响个人信用记录。

　　春节长假容易令人变得健忘，也令人易成“购物狂”。从往年的情况来看，每次节假日过后，都会出现一个银行卡透支还款高峰。这主要是因为持卡人在假期后遗忘还款，还有就是因过度消费无力还款。虽然假期临时额度可以被提高，但也需合理规划自己的消费计划，防范大幅透支而带来的风险。