另外，投连险的收益不固定，因此，投保人应重点了解该类产品投资收益与投资账户的关系、对投资账户收取的各项费用的情况、投资账户面临的主要风险、投保人退保时保险公司要扣除的费用和投保人可退还份额等事项，同时，在购买时也要设定最合适的保障额度。

　　该险种适合工作繁忙而无暇投资的人。作为一种新的投资渠道，投连险是中长线投资中非常好的选择，既能安心保障，又能投资理财，省时省心，安全性相对较高，而长期滚存的利益也同样不容小视。

　　3、万能险：不适合中老年人投资

　　近两年来，万能险无疑成为最风光的险种。根据保险同业公会的消息，今年以来，万能险的“版图”继续扩大：全市24家寿险公司中，有21家在销售万能险产品，比去年同期增加了5家。万能险的销售额更是大幅度上升。

　　所谓万能险，是指可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。投保人所交保费被分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于储蓄投资。投保人可以根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，对保险保障额度和储蓄投资额度进行调节，让有限的资金发挥最大的作用。因此，相对于投连险与分红险，万能险显得更为灵活。

　　监管部分规定，万能寿险的投资账户部分必须有1.75%以上的承诺保底收益。事实上，上海各保险公司的万能险投资账户年收益率都在3.0%至3.5%左右。

　　需要注意的是，万能险投资的钱，只是投资账户的钱，仅为所缴保费的一部分。例如，交10000元购买某万能保险，在其交完保险费后，保险公司要扣除各种费用，如保单管理费、贷款账户管理费、附加险保险费，有的公司还要收取部分领取手续费和退保手续费。在第一次交费时大约会扣掉4000元，剩下的6000元才会被用于投资账户进行投资。此时得到的回报只是6000元，而不是全部保险费的投资回报率。

　　因此，折合为当年投入所有资金的实际收益率后，并不可观。一般而言，只有当万能险产品的投资账户收益率超过4%后，其实际收益率才能比定期储蓄、货币市场基金等其他理财方式要高。

　　也正因为存在这样的特点，在投资万能险的三到五年内，虽然名义上有较好的保底收益率，但资金的实际折合收益并不能让人满意。这一产品的理财和投资功能，要在中长期以后才能显示出能量来，所以并不适合中老年人投资。