让我们来看看分红险是否真的无风险，有业内人士认为，传统保险侧重保障，利率调整对传统寿险影响不大，利率下调对分红险的影响会相对较大。而目前市场普遍认为已经进入降息周期，分红型产品并非全无风险。国信证券在其研究报告中也指出，由于2008年分红险投资收益不够理想，预计2009年分红水平不会很高，除非保险公司连续动用分红险特别储备。
首都经贸大学保险系教授庹国柱对记者说，分红险此时凸显出来，只是随着资本市场震荡的一个轮回。2003年投连险退保潮爆发后，分红险也伺机跳了出来，以稳健保底的收益，吸引了投保人的眼球，替代了投连险的光环。但之后的几年里，分红险表现并不尽如人意，投保人不仅拿到的红利很少，在合同期满后，也少有人续保，而是再次转战复苏的投连险。
理财保险的现状与未来
据悉，当前欧美发达国家的理财型保险业务均占较高比例，如美国占寿险市场的50%、英国占近60%，而中国仅约为30%，发展空间还较大。但理财型保险同样也有风险，不是所有人都适合买。
面对保险市场的风云变幻，太保认为，接下来将重点发展养老险和重疾险等保障性强的产品。保险业终将回归保障主业。
其实，作为寿险的一种，分红险的保障意义是首位的。虽然它以复利形式累加分红，可以有效抵御通货膨胀带来的影响，但是其保障功能较之保障型保险却略显逊色。
业内人士分析说，在爆发的牛市中，保险资金如海潮般涌向股市，成就了保险业过去一年的辉煌。猛增的投资收益激发保险业向理财产品靠近，投资型保险和股票、基金一起热销。为了更多地抢占市场份额，提高结算利率、比拼银保渠道，保险业出现一种非良性竞争态势。随着资本市场的冷却，投连险账户开始大幅缩水，下滑的投资收益也无法再支撑高额的结算利率，保险市场的不稳定因素开始出现。退保事件、保费收入可能出现的大起大落、偿付能力不足都对保险业提出挑战。
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