专家建议：刘女士家庭财务现况略显不良，房贷负债比例和高风险投资比例过高，随着小孩成长，未来支出也呈上升趋势，建议刘女士将股票逢高减仓，逐步减少直至退出。退出的这部分资金加上已有存款可以用于购买能够分红的年金产品，不仅可以应对“养老退休金”的规划，还可以补充“子女教育金”的筹备。另外因其先生在民营企业，最好为先生补充一份重大疾病险，加强家庭整体保障。
夕阳红夫妻打算跑赢CPI
杨老伯和老伴文阿姨今年都是61岁，退休在家，儿子在外地工作。
“我俩住着单位房改的房子，有固定的退休金，每月加起来有3500元，晚年生活从物质上来讲，不会有太大的问题。”文阿姨说，他们目前的理财除了银行定期存款外，还购买了一部分基金，但数额不大。“光存银行肯定是不行的，人家都说‘跑不赢刘翔，也得跑赢CPI’。”杨老伯打算是买一些收益稳定的理财产品。在这方面，债券基金以及一些不保本的理财产品收益要高一些，但是杨老伯夫妇又担心养老金会面临风险，而保本的产品又很难跑赢CPI。
专家建议：老人随着年龄的增长，日常生活及生病住院等开支会逐渐增多，风险承受能力也越来越弱，所以，晚年时期的理财应把资产安全放在首位，推荐稳健性理财，如某银行汇率挂钩短期保本产品，理财时间灵活，收益稳健，同时又不至于由于担心资金安全而使老人承受过大的心理压力。
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