重配低风险类产品、固定收益类产品
那老年人如何理财,才能保本,或者跑赢CPI呢?下面从数字上来看一下:去年的CPI超过了5%,而同期一年期定额存款利率不到3%,2010年第三期1年期国债年利率为2.60%,沪深300指数2010年收益为-13%,相当一部分老人的投资产品业绩并没达到预期的效果,跑输了CPI,甚至会出现亏损。
展恒理财为您提供了两种方案。
一、大资金量的老年人,可以用全部或大部分资产投资固定收益信托。固定收益信托是信托公司发行、一般起点100万,预期收益固定、期限固定的理财产品,年化收益在7-10%。参考展恒公司推荐过的两款固定收益类产品:固定收益类产品名称门槛规模期限预期年化收益率:A、100万元,2亿元,2年,9.5%。B、50万元,2000万元,24个月,8%。
二、小资金量的老年人,用公募基金(起点1000元)做资产配置。用60%的投资资产投资于债券型基金(2010年平均收益5.6%)。40%左右投资于股票型基金、偏股混合型基金,或者类似于私募的券商集合理财产品(一般起点10万元)。
2010年股票型基金平均收益虽然比较低,仅1.18%,但跑赢大盘15.49%;混合型基金平均收益5.50%,跑赢大盘19.81%。去年行情不佳影响了高风险类基金的收益,但我们认为把投资期限拉长到5年左右,是可以抹平很大部分波动风险的。而且目前市场处于相对低点,投资于股票型、偏股混合型基金风险不大。2011年,我们认为大盘将呈现震荡态势,建议投资者可在市场出现低点时分批建仓股票及偏股型基金,而低风险类的基金随时可以买入。
我们来预估一下投资收益。假设债券型基金年平均收益5%,股票型、偏股混合型基金平均年收益保守估计为20%,那么投资年收益率为60%*5%+40%*20%=11%。如果市场行情较好,或者基金品种选择好,收益会更高。如果市场行情不佳,如基金亏损10%,年收益也只是-5%,资产缩水不是特别严重。
通过6:4的配置,抵御CPI不成问题,并且期限比较灵活,适合不同偏好的投资人,老年朋友应该结合自身情况调整配置比例。
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