分年龄段投资是把握理财的关键

　　恰逢三八妇女节，女性理财再次成为热门话题。基金、股票、保险、房产几乎每项理财产品都能与女性搭上边，但这样的理财产品也同样适用于男性。那女性理财相比男性理财更应注意哪些方面？不同年龄段的女性在理财中应该关注哪些侧重点呢？

　　工商银行台州分行高级财资管理师王忠远表示，处于不同年龄阶段的女性，在收入、风险承受能力和理财需求上都不尽相同。一般而言，20岁、30岁和40岁是大体上划分投资计划和比例的重要分界点。

　　女人20：敢拼才会赢

　　20年龄段的女性是刚踏入职场的社会新鲜人，正值未来家庭资金的积累期，也没有什么后顾之忧，因此理财的重点是敢拼敢搏，广开财源。王忠远建议这一年龄层的女性就应该选择投资风险高的产品，如股票、企业股权投资、私募资金等高风险高收益产品，而且可以拿出全部投资资金投入。这样才会在博弈中尽快完成资金积累。

　　此外，该阶段投资者承受风险能力相对较大。从长远来看，可考虑投资房地产，关注中低端地段商业门面或住宅，通过银行按揭的形式购买，这些房产的租客是市场中的主流。而且，房地产的增值效应也会在未来显现出来。

　　女人30：注重分散投资

　　对于30岁年龄层的女性来说，让资产增值是这个阶段理财的重要目标。“一般来说，这个时期投资资金应作两部分用，50%用于购买保险、基金定投或黄金定投等稳健型理财产品；还有50%仍然用于购买股票、企业股权投资等高风险产品。”王忠远建议。

　　王忠远表示，当市场不景气时，适当增加稳健型品种比例，且留一定资金用作流动性资产，专门应付短线投资或股市抄底，也可暂用来购买银行的超短期理财产品，如通知存款、货币基金、短期人民币理财产品。此外，投保首先考虑保障性高的终身寿险、定期寿险，并且需要较高额度的寿险，这样才能保障家人生活后顾无忧，还要考虑附加一定的意外险和医疗险。

　　女人40：“稳”字当先

　　为事业、家庭忙碌操劳了大半辈子的女性进入40岁之后，基本已经定位在那里了。因此，应以“稳”字为先。王忠远表示，这年龄段的女性分为两类，一类是成功人士，要以“守业”为主，可以购买些企业债券、国债等稳健型的理财产品；还有一类，就应该准备养老了。加大对保险的投入正是时候。

　　在保险方面，除了意外险和寿险外，要及时考虑为自己购买含重大疾病的保障型险种，并附以一定比例的意外险和医疗险。另外，对于40岁以上的人来说，要重点考虑商业养老保险，因为养老金一般可选择55岁、60岁或65岁开始领取，如果50岁以后才开始买养老保险，保费交给保险公司打理的时间太短，会影响收益率不说，费率也会比较高。