加息预期下如何投保两全保险？

向日葵保险网

[导读]：有专家预言，央行在年初加息之后将还会有加息的迹象，而受影响比较大的是带有储蓄功能的两全保险，所以投资者担心不知道在加息预期下该如何投保两全保险。

　　消费型产品更实惠

　　对于有购买两全险意愿的市民来说，面对年内可能会到来的加息，应该如何应对呢？

　　如果是更看重两全保险中的身故保障功能的市民，不妨就直接放弃两全保险，直接选择纯保障型的定期寿险。

　　从目前市面上的产品来看，获得同样的身故保障的情况下，两全保险的保费比定期寿险高得多，在加息后，省下的这部分保费存银行都比买两全保险划算。

　　假设30岁的钱先生想获得10万元的身故保障，保障到50岁，投保一款两全保险A产品，20年交费，则每年需要交保费4500元，而如果他投保不带返还的定期寿险B产品，同样保障到50岁，10万元保额，则每年只需交保费250元。

　　以上两款产品都可以提供20年10万元的身故保障，他们的区别在于，A产品还可在钱先生50岁时，一次性返还10万元的生存金。不过，单看保费，B产品20年下来就能节省8.5万元保费。而且即使不考虑未来的加息因素，在最近一次加息后，单单首年多交的4250元的保费，按5年期定期存款不断转存，20年后，税后本息和也已经有11332.77元。

　　分红险有优势

　　对于想通过带有身故保障功能的两全保险来强制储蓄的市民来说，应优先考虑带有分红功能的分红型两全保险。

　　目前，市面上在售的大多数两全保险都是分红型，每年或有额外的红利给付，但仍有少量的固定收益的两全保险在售。虽然，分红并非保证给付，且分红率并不确定，要取决于保险公司当年的经营情况。不过，分红险分红率从某种程度上会有利率联动，单考虑收益性，与固定回报率的两全保险相比，在加息周期下，还是有优势。