“70后”三口之家理财攻略

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[导读]：张女士家庭是北京现代较典型的成熟家庭状况，有房，有车，双薪，单位福利好，上有老，下有小，收入不错，懂得存钱且有结余。对未来的收入和财务状况存在担忧，有投资理财和购买保险的意愿。

　　【理财规划师建议：】

　　一、调整资金结构，在保证家庭财务安全的基础上实现资产增值

　　1、利用商业保险，建立完善的风险转嫁机制，确保家庭财务安全，抵御社会风险及个人风险。

　　2、减少现金及存款数量，适当投资一些银行理财产品、基金或股票以实现资产的保值增值。增加第二收入来源。

　　二、近期财务目标有待考虑，购房计划慎重行动

　　目前房价很高，如果实施购房计划，将会动用家庭的全部资产，如果购置约220万的房产，现有的现金加存款还不足第二套商品房贷款的首付标准，而且即使贷款20年，月供仍约需12000元左右，按购房后出租每月4000元计算，仍然会使生活水平每月降低2000元，每月不但没有结余，而且会影响家庭生活质量。

　　三、孩子的教育资金必须考虑，应建立专款专用的教育金账户

　　国家有关部门统计显示，养大一个孩子的费用为50万元左右，而这个费用是刚性消费。

　　四、要根据个人的职业生涯发展规划家庭财务，提前准备养老金，以商业保险作为社保的必要补充

　　作为行业人员，对自己的年龄的增加会造成收入减少值得考虑，而且很有道理。所以，年轻时要为年老时做好准备。

　　【理财方案：】

　　一、预留半年的家庭支出费用5万元。

　　二、将收入的40%用于存款、国债、债券。

　　三、将收入的30%用于分红险、万能险，债券基金。

　　四、将收入的20%用于购买股票、股票型基金、投资连结保险等。

　　五、将收入的10%用于其它投资。

　　【保险理财方案：】

　　经过慎重考虑，张女士取消了购房计划，由于家庭有一定量的存款，夫妻双方收入较高，公司福利很好，因此，张女士参照理财专家建议，将孩子的教育及夫妇二人的养老问题，用即安全又能增值，而且还有保障功能的分红保险来解决子女教育的刚性需求和养老补充需求。根据对市场各种险种的比较，结合保险特征，她选择了《恒安标准金福缘年金保险(分红型)A款》