一、财务现状分析

　　1、每月储蓄900元，一年10800元；2、每年支出医疗险1800元；3、分红险每年支出5000元，已缴费3年，共需缴费5年；4、银行定期存款9万元，股票现市值3万元。

　　二、保险及购房

　　以王小姐目前的财务现状来看，她已基本为自己购买了足额的医疗保险，可以不再进行这方面的考虑；分红险已购买了3年，只剩两年缴费期，可考虑从目前的定期存款中留出1万元作为后两年的缴费，不在年收入中列支。因此王小姐目前每年的净储蓄额有9000元。

　　由于王小姐的理财需求主要是希望跑赢CPI，同时有一定的购房意愿，因此我们建议王小姐首先要考虑购房。以目前三环路周边小户型为对象，单价定为6000元左右为宜，若购买35平方米左右的户型，总价21万元。

　　由于王小姐目前无房无贷，建议王小姐考虑公积金贷款，两成共42000元，月供20年，每月还款额1081元。王小姐每月社保公积金共扣缴400元，假如每月公积金扣缴200元，则每月有400元住房公积金，每月需另还款681元。

　　由于王小姐单位免费提供住宿，因此购房后建议暂不自住，将房子出租，每月租金700元，正好可以抵消掉每月的月供款。因此除首付外，购买新房不会对王小姐每月的财务造成任何负担。

　　在扣除首付与分红险支出后，目前王小姐存款余额3.8万，股票现值3万元，每年净储蓄额9000元。由于王小姐未透露持有的个股情况，而板块和个股的投资价值差别较大，建议王小姐尽量将所持个股调整为金融、能源、生物科技等板块，或将目前所持股票卖出后投资股票型基金（如嘉实增长、兴全绿色基金），依靠专家理财分享市场的平均回报，避免个人盲目投资。

　　王小姐如今每年有净储蓄额9000元，建议选择的方式进行投资，每月投资额700元。基金定投是一种积少成多的投资方式，通过长期小额投资平滑市场风险，获取市场平均回报，非常适合王小姐长期投资。

　　根据以上的理财安排，王小姐目前存款余额约3.8万元。由于王小姐目前不满30岁，可以承担一定的投资风险，因此建议王小姐在留足6个月的紧急备用支出约5000元后，可将剩余资金继续进行投资。平时若有紧急支付，可通过信用卡付款，并选择消费分期。

　　王小姐可考虑选择混合型基金与投资，混合型基金风险较小，兼顾股市与债市，王小姐可投资2万元，剩余资金可考虑参与贵金属投资。兴业银行作为首家与上海金交所合作的银行，渠道多样，产品全面，系统先进，价格透明，佣金低廉，可作为王小姐贵金属投资的渠道首选。