专项定投解决自身养老问题
未来十几年是家庭收入高峰期，结合曾小姐两人的收入和保障情况，建议等宝宝出生三年后再开始个人补充养老计划，可办理两份每月300元基金定投；家庭进入稳定期（三口之家、收入支出正常化）后也可采取一次性投入的方式，比如通过购买投连险方式，充分利用其特有的不同投资方向账户转换功能，为未来办理强制性储蓄，在长期投资过程中分享国家经济发展带来的结果。
5年后实现购房计划
曾小姐准备在未来的五年内购买120平方米左右的房产，购房计划中多考虑宝宝幼儿园（小学）学区、与工作单位距离远近和当前房产价格走势情况等。
在不出售现有房产的前提下考虑目标达成的可行性，预计未来五年将有近50万元左右的存款，以预期年回报率5%进行预测，届时月还款额控制在5000元以内，随着孩子的出生，还贷压力较大。建议通过开源和节流为目标加把油，如果出售现有房产，未来达成购房计划没有问题。
建立长期投资组合使资产增值
由于目前是资金需求量最大的时候，当务之急是在解决当前短期融资需求后，在未来每月结余和年盈余情况上再建立长期投资组合，主要保障养老以及子女抚养前提下实现购房计划的最大可能性。有关购房计划可采用年结余追加计划形成稳健型投资组合，即80%银行理财产品、保本基金以及债券基金、20%股票型和配置型基金组合，以较高的预期收益率尽早实现目标。
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