高学历、高收入、有强烈自我保护意识的白领们一直都被保险公司内部视为“黄金客户”，被重点开发。但在某些代理人片面的宣传吹捧下，不少人往往盲目买下并不适合自己的保单。

　　比如买保险时，高端人群多数青睐“技术含量高”的产品，如万能寿险、投连险等储蓄、投资型保险。这些储蓄、投资型保险不仅到期返本，一定年数后还可以拿到红利，的确十分诱人。

　　但从另一个角度再审视，我们就会发现一些问题：投资型保单的投资回报率有多高？高于现在的基金回报率吗？高于外汇投资吗？如果答案是否定的，为什么一定要绕远通过保险公司来进行储蓄和投资呢？

　　保险公司首当其冲的职责并不是投资。而且，白领们虽然工作很好、收入也很高，但他们承受的工作与生活上的压力也远远超出普通人群。一旦生病、失业或遭遇意外事故，他们将如何支付高额的储蓄、投资型保单的保费呢？#CONTENTSPLITPAGE

　　保险聚焦：买保险不能等待

　　有些市民在我们的保险热线中咨询：新生命表出台，保费是不是要涨价？要不要先买下来？还有人问：人民币升息会不会影响保费，要不要等等再买？其实，买保险无需等待———只要你有保障的需求，经济能力也足够，就应该果断去买。

　　生命表出台影响不大

　　《中国人寿保险业经验生命表（2000~2003）》已于11月12日在保监会举办的评审会上获得一致通过。据参与新生命表编制的精算师介绍，从制订旧版生命表的1990年到新生命表的2000年，我国人口平均预期寿命提高了2。85岁。新《生命表》即将推行，百姓最关注的热点就是会不会影响到保费。对此，平安人寿资深研究员蒋士华为大家解释———死亡率只是保险定价的一个因素，此外还有公司投资收益率、公司费用率等，都是重要定价指标。如果将来投资环境越来越好，即使死亡率低一些，价格也不一定会上升。死亡率是寿险、特别是年金产品价格制定的主要因素，但是最终价格的确定，取决于以上三个因素的综合作用。

　　如果仅以生命表变化因素而言，养老、年金类保险的价格会相对提高，以死亡为给付条件的终身寿险和定期寿险则会降价。

　　因为对于养老保险和年金保险而言，它们与人均预期寿命息息相关，如果原来预计退休后平均活10年，而现在平均要活15、20年，保险公司支付的养老金会越来越多，保费自然要跟着涨；而对以死亡为给付条件的定期、终身寿险而言，保费则会下降一些。比如，保险公司原来假设在投保人70岁时给付死亡保险金，现在73岁才用给付，保费设计上就会下降。