分红险、传统寿险、万能险还是投连险？

　　养老险、儿童教育金险、意外险还是定期寿险？

　　升职加薪、喜得贵子、迁入新居或是投资获利了？

　　即将过去的2009年，你和家人的保单有变化么？有什么特别的事件需要安排保险保障么？

　　在即将到来的2010年，你究竟该怎样为自己及家人安排合适的保险规划，为全家生活提供保障？让我们来做一次年终的保险盘点。

　　新年为自己的未来做好规划

　　很多人都觉得自己年纪还很轻，不需要那么早考虑养老的问题。但退休养老投资是一件时间跨度较长的投资。时间是有价值的。养老规划开始越早，时间越长，未来储备越多。打个形象的比方，准备养老金就像爬山，年纪越轻准备越省力。例如，同样是爬一座几千米的高山，顺着坡度不抖的台阶上山，和像攀岩一样直上直下，肯定是前者比较省力。所以养老金越年轻准备越有利。

　　最好能选择一种能够与自身价值一起“成长”的具有长期规划和稳定增值优势的保险理财产品。

　　张小姐和丈夫王先生今年都已30岁，有一个可爱的宝宝，今年两岁，两人月收入均万余元，加上每年的奖金，家庭年总收入约30万元。家庭目前有自住房一套，价值已攀升到300万元，房贷支出每月约3500元，日常生活开支每月需5000元。夫妻俩人均已购买了商业医疗、人寿保险，保额充足，再加上帮孩子准备的教育金，保费总支出每年约25000元；家庭资产状况优良。张小姐和王先生夫妇希望在孩子长大成人后，能够不给孩子增加负担，同时维持现有生活水平。目前，夫妇俩将闲置的资金全部投入股市，但收益不甚理想。他们希望重新调整自己的投资方向，做出一个合理的家庭理财规划，既要能有效规避风险，又能积累家庭财富，为未来的退休生活积累资金。

　　中宏保险的理财专家认为，虽然张小姐家庭资产状况比较好，但从专业的理财角度出发，将家庭闲置资产全部投入股市太过冒险。

　　所幸的是，张小姐和丈夫都已经购买了医疗、人寿类商业保险，家庭风险保障充足，并且能够通过半强制性储蓄的保险产品给孩子准备一笔教育金。

　　但作为“夹心族”，张小姐夫妇还是有不小的生活压力，所以在条件允许的情况下，最好还是能及早为自己安排好退休方面的准备。其中，商业养老保险可以作为其退休规划工具之一。

　　比如，张小姐个人可以投保一定额度的中宏“丰裕年年”年金保险（分红型）按照30周岁女性投保，年缴保费25407元，缴费20年。60周岁开始，每月领取3000元，可保证领取20年，80周岁时可一次性领取累计红利余额70多万元（累计红利按中档计算在保险公司储存生息，红利为非保证利益，仅供参考）。同时，该款计划兼有身故保障功能，60周岁年金开始领取前，张小姐的身故保障逐年增长，最高可达约130。7万元（含累计红利，按中档计算）。

　　年金开始领取后，如张小姐不幸身故，还可由其受益人“接力领取”剩余年数内的养老金（领取数额为72万元总额减去张小姐累计已领取金额）。