保险理财专家们结合新婚家庭的理财特点，特别总结三大保险规划误区，供新婚夫妻参考借鉴。

　　误区一

　　买房购车保险“缺席”

　　近几年，网上开始流行“现代人结婚三大件”的说法，把保险与房子、车子一并称作新时期小康家庭的必备品，这确实非常符合科学的理财规划理念。因为结婚前后的小夫妻在财务上最大的支出往往集中在买房、装修上，购置家庭用车也被注重生活品质的新婚夫妻纳入大额消费清单。殊不知，随之而来的房贷、车贷，也增添了财务风险，一旦发生意外影响了家庭正常的现金流，负债将变成“不能承受之重”，因此保险理财规划也应该提上日程。

　　新华保险理财专家建议，针对新婚家庭房贷、车贷等负债剧增的情况，可以考虑配置同等保险金额的寿险产品以转嫁风险，如贷款80万元，保额也应该是80万元，而且被保险人应该为还贷的主要收入来源，这样才能确保万一发生风险后另一方还能继续还贷。现在很多保险产品也提供灵活全面的长期理财规划功能，如新华保险的“尊享人生·至尊全能理财计划”，可以帮助新婚夫妻进行强制储蓄，养成良好的理财习惯；独特的累积生息账户，通过灵活的账户管理，有助于客户进行资金的二次增值，从而科学规划之后的子女教育、提前还贷乃至养老等人生财务目标。

　　民生人寿辽宁分公司理财顾问从保险理财角度给出专业的保险规划建议：年轻阶段对养老产品早规划，应该优先考虑养老、意外、医疗健康方面的保险。针对刚刚结婚还没有孩子的年轻夫妻，民生人寿推荐给您一款富贵双盈组合：富贵双盈主险10万＋附加定期寿险20万＋附加豁免保费重大疾病保险，10年交费，保障至60岁，年交保费11699元，累计交费116990元。这款保险的优点是快取、递增抵御通胀、自动理财、分红保本，十分划算。

　　误区二

　　冲动投保盲目退保

　　与前面提到的保险缺失家庭不同，有的新婚夫妇颇有保障意识，加之年轻人具有冲动消费的特点，导致一些新婚家庭出于主动或者被动的原因，购买了不少保险，年交保费大大超过了家庭承受范围，沦为“险奴”苦不堪言，其结果不是盲目退保蒙受损失，就是节衣缩食影响生活质量。

　　中意人寿辽宁省分公司个人营销业务部学习中心主管宋晓娜建议，处于初创期的家庭，夫妻双方的收入一般还不够丰厚，家庭财务尚处在打基础的阶段，在保险消费方面应该量入为出，切忌冲动投保、盲目退保。如果家庭收入不是很高，可以考虑购买费率低廉的消费型定期寿险，满足特定时期的保障需求。以中意人寿的“年年安康（分红型）”为例，这款保险既可保重大疾病，又兼分红、可当养老储蓄，可谓集多种优点于一身。同时，这款保险的红利还可抵交次年保费，十分便利。

　　百年人寿保险股份有限公司辽宁分公司营销总监张宇表示，资金方面，有一个参考性的“双十原则”，即保额设定为两人年收入的10倍，保费不超过年收入的1/10；实际上，保费与保额的设定，要根据新婚家庭的具体财务状况和需求设定，一般建议保费上限为家庭年收入的30%；保费过高，会影响家庭财务调度；保费过低，又会造成家庭保障不足。以百年人寿的“富贵附加重大疾病”险种为例，这款保险即可保障35种重疾，同时投保后每3年一返现，取出时可以当零花钱，不取则累计生息。待缴费期满后当养老金。