根据金融投诉调查”问卷的结果，消费者对保险公司在告知义务和“理赔”两个方面的服务最为不满，有近三成的调查对象选择这两项。去年则有五成调查对象对“告知义务”的服务不满，有四成的调查对象对“理赔”服务不满。

　　本该是起到保障消费者人身和财产安全的保险公司，却往往成为消费者投诉的对象。消费者在不明就里的情况下，签下了投资型保险，还以为是高额利息储蓄；买了保险，退保却折损一半的本金；保险代理人吹嘘年收益33%，实际上却跑不赢定存……

　　问题1 中老年人警惕被误导购买投资型保险

　　案例1：买了三年保险，才发现不适合自己

　　李小姐的父母都已经接近60岁，均为普通市民，本来挣钱存银行生利息，从不曾想过要买保险。但一家大型保险公司的保险业务员推销万能险，说是比银行利息高，每年存5000连续5年（一共交25000元），第六年开始每年拿2000元一直到终身。这个业务员对具体风险一概不提，连什么初始费要扣除多少也不说。其父母亲买了两份，连续交了3年，直到最近才发现这个保险并不适合他们。

　　案例2：我的15万元怎么没了？

　　张先生60岁，去年8月带着15万养老金到银行准备存入三年定期。当时该银行的大堂经理接待了他，倒茶让座，甚是热情，并按着计算器告诉他，15万元定期三年可获利息3。19万元，同时还可以送一份人寿保险给他。因为是在银行存款办事，他也就没有丝毫顾虑。

　　但到今年二月份，张先生查看自己的存款，发现没有那15万元，一问才知道，钱已全部转入保险公司。回到家再细看合同，这是一份完完全全的万能保险合同，时间也不是所说的三年定期，而是一份五年的保单。

　　回声：银行存款或者货币型的基金比较适合投保人的需求

　　世德贝投资咨询常务副总裁栾成校分析，从两个案例的描述，可以看出这个产品显然是与投保人的需求脱节的，投保人追求的是一种保守的理财产品，银行存款或者货币型的基金比较适合投保人的需求。

　　万能险相对而言是一种中长期的保险理财产品，比较适合有一定经济基础同时有中长期理财需求的客户，一般而言，老年人购买此类产品需要谨慎一些。

　　同时，业务员销售过程中明显存在误导。万能险有保底利率和结算利率，保底利率一般在1。75%-2。5%之间，结算利率取决于保险公司的投资实际情况。

　　支招：需要提供足够证据

　　在被误导的情况下，能否全额退保，要取决于投保人是否能提供足够的证据，来证明业务员在销售过程中存在明显误导，而导致合同订立时双方就合同标的存在重大误解。如果投保人能够提供这些证据，则可以向人民法院或者仲裁机构申请撤销合同。