◆基础理财篇

　　适合人群：普通收入年轻人

　　投资特点：可支配投资资金量较小，侧重理财。

　　投资关键词：资产快速增长

　　积少成多的哲学

　　从记账开始“开源节流”

　　大多数年轻人是白手起家。建设银行(5.07,-0.06,-1.17%)南京洪武支行张经理建议：“因为基本没有财富积累，起步阶段须‘开源节流’，其中主要还是节支。很简单，年轻人的开支都很大，应该养成记生活账的习惯。”

　　他表示，最常见的“开源节流”就是要有强制储蓄的意识和行动，银行最早的“零存整取”业务就是针对年轻人推出的，后来基金定投开始成为年轻人强制储蓄的首选。“对于普通收入的年轻人，可以从稳健型的基金开始，选择长跑冠军，少选激进型。”他建议说。

　　中信银行(5.34,-0.07,-1.29%)南京分行理财经理顾夕林表示，即使是基金定投，也建议至少每个季度观察一下所投基金的走向，关注长期线，将投资收益最大化。

　　此外，开源节流还包括巧理财。由于当前银行的理财产品一般是10万元起步，而理财产品的设计一般是风险越高收益越高，期限越长收益越高，起点越高收益越高。建行张经理建议，为了能够参与相对高收益的产品，年轻人要尽量做到能够积少成多。

　　巧用信用卡“免息融资”

　　对于年轻人来说，每人身上都少不了一两张信用卡。中国银行(3.36,-0.02,-0.59%)理财经理分析说，信用卡不同于普通信用贷款的一大优势是有最短20天、最长50天的免息期，这就为客户提供了一个“免息融资”的渠道。另外，现在有些银行信用卡提供了调整临时额度、调整账单日、分期付款等服务，也让“免息融资”更加灵活。

　　举个简单的例子，小李有10万元，想买辆差不多价位的车。假使小李通过信用卡分期买车，10万元车费分6期支付，每月需支付约1.67万元，10万元现金可以购买当前收益较火的货币基金。由于信用卡免息日内不产生利息，小李只需每月在最后还款日存入1.67万元即可。对于第一个月来说，小李的财务分配应该是，10万元购买货币基金，假使按华夏货币基金平均年化收益约2.7%计算，则小李第一个月可以节省100000元*2.7%/12=225元，第二个月可以节省100000元*5/6*2.7%/12=187.5元，以此类推，如果通过信用卡分期，小李累计可以节省约807.5元。