个人理财的面非常广，并且和客户生命周期紧密联合在一起；个人投资涉及面比较狭窄。个人理财不是指处理财富的某一事项，而是指一系列的连续事项；个人投资可能只是某一个独立的事项。
保险是理财规划中的重要布局之一
陶存文表示，人一生面临很多风险，主要包括残疾风险、生命风险还有老年风险。
一些人觉得自己还处于创业阶段，没有财富积累，所以不需要个人理财规划，也不需要保险。
实际上这个观点大错特错。陶教授表示，通过理财规划，有些人不需要太多钱也能过得很好，在创业阶段的人，可以通过比较廉价的保障型保险来解决风险问题。
他表示，任何个人理财规划里面如果没有商业保险这一项，这个规划是不完整的。“商业保险是个人理财规划中最重要的布局之一”。
陶存文介绍，按照不同的理财价值观，目前可以分为四类人群。
“蚂蚁族”：善于储蓄，首先需要储蓄性保险；“蟋蟀族”：多为年轻人，也是“月光”一族，最需要保障性保险；“蜗牛族”：善于积累固定资产，比如喜爱买房，一生都在负债，非常需要家庭财产保险＋储蓄性保险；“慈鸟族”：一生都在为子女操劳，很需要投资型保险。
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