在考察了邓女士的综合财务状况和信用记录后,非凡财富理财师向邓女士推荐了专为小微企业服务的中国民生银行“商贷通”产品。商贷通“点信成金”的特点帮助邓女士顺利地渡过了难关,邓女士一下子获得100万元的贷款,而且可以做到随借随还,大大节省了财务成本。
记者了解到,从2009年2月20日在长三角以及福建10家分行重点推出以来,“商贷通”成效显著,截至年底余额达到448亿元,占民生银行零售贷款的比重达到30%。截至2009年末,“商贷通”已经拥有了3。2万家客户。
今年年初,全国政协委员、中国民生银行董事长董文标曾表示,2010年小微企业目标客户数将达到10万户,发放1000亿元贷款。而董文标对未来显得更踌躇满志——三年达到40万户。
教育金:定存+定投
目前邓女士的女儿10岁,在国外接受教育的时间将长达10年。考虑到邓女士和王先生每年可自由储蓄的额度在40万以上,而教育金为刚性需求,教育金筹划必须为稳健的投资组合,因此国内教育金部分建议以每年存入一年期定期存款解决。国外的教育金支出,现值25万元一年,学费年成长率为5%。教育金筹划来源建议用100万定期存款到期,加上每月股票型基金定期定额投资。
邓女士和丈夫王先生都较忙,在股票等投资市场不是很有投资经验,很多时候无法判断市场走势,所以“非凡财富”理财师建议邓女士选择基金定期定额定投,分散时点,平均成本分摊风险。
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