——银行理财产品（象征希望）

　　剑之特性：象征希望。日月剑是双子剑，分长短两把，主攻型。七剑中最亮的一把，会越打越耀眼。

　　剑主身份：穆郎，晦明四弟子，年轻善良，处世浅薄。

　　银行理财产品大体分为人民币理财产品和外币理财产品两类，根据本金与收益是否保证，又分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。投资范围覆盖信托、证券基金、外汇、票据资产等多个市场领域。

　　风险指数：***

　　现在一年稳健型银行理财产品收益率达到4%以上，但比CPI还少了1个点，购买银行产品还有意义吗？根据资产配置的金字塔理论，在一个家庭的理财规划中，对非风险类理财产品的持有应该占最大部分，如购买债券、保险，把钱存入银行等，占比约在四成左右，而且这类理财产品适合长期持有。对于处于金字塔最底端的产品而言，银行理财产品无疑是最合适的，目前不少银行都推出了短期低风险类的理财产品，收益在3%-4%之间，高于1年期定期存款利率。

　　不过，目前大多数理财产品已经不保本，属于浮动收益，所以投资者在选择理财产品时需要摒弃稳赚不赔的想法，这些产品挂钩的投资品种可能是风险系数较大的股票、基金、大宗商品等标的，要充分考虑到风险因素。

　　收益情况：目前一年期银行理财产品的收益率，基本上能达到5%-6%左右，这一收益水平基本可以抵抗当前的CPI增幅。由于国内正处于加息通道，预计年内还有多次加息。因此，闲置资金最好购买中短期银行理财产品。目前短期理财产品甚至超过长期理财产品，比如今年清明节期间，不少银行发行的理财产品期限只有短短3天，而预期年化收益也超过4％，高的甚至达到6％，与同一年期理财产品不相上下，但流动性却远远强于后者。

　　还有一类理财产品容易被投资者忽略，就是外币理财产品。据不完全统计，4月份以来各家银行共推出9只年化收益率超过5%的稳健收益性外币理财产品（不含结构性产品），其中以澳元为主。

　　优选推荐：据不完全统计，4月份以来，各银行发行的年化收益率在5%以上的稳健型理财产品（不包含结构性理财产品）已有31只。其中收益较高的有，兴业银行2011年第六期“万利宝”人民币理财产品（549日），预期年化收益率达6。2%；光大银行“T计划”2011年财富客户第120期产品（403天），预期年化收益率达5。9%。而中信银行推出的外币理财1107期澳元C款产品（6个月），给出6。8%的保证收益率。即使不考虑澳元对人民币升值的因素，该收益率就已经很有吸引力了。

　　不过，该类产品基本都不能提前支取，流动性欠佳。如果需要能够随时支取，又要求收益稳定，可选择超短期理财产品。比如，浦发“天添赢”理财产品具备活期便利，预期年化收益率达到2%。