所谓储蓄型保险，顾名思义就是以储蓄、投资为目的的一种保险产品；主要包括：终身寿险、各种形式的两全保险包括教育金等、养老保险。

　　家庭理财新思路

　　银行存款、国债的优点是风险较低，回报率稳定，不足之处是缺乏高回报的期望，收益率较低。

　　储蓄分红险种以满期生存保证金为保底，每年有分红，利息和红利无须缴纳个人所得税，到期收益将有可能超过国债。同时，储蓄分红险种基础性的人身意外保障功能，使得储蓄型保险产品功能全面，收益率高，是家庭理财的理想渠道。

　　储蓄分红险种是老少皆宜的。下至出生满30天的婴儿，上至70周岁的家中长辈，均有适合的产品可供选择参保。

　　保费交付方式分为定期交费和一次性交付两种。

　　定期交费类似定期储蓄，积少成多，保本增值，有助于合理规划未来家庭储蓄计划，实现储蓄目标。投保者还可以通过选择不同期限，让储蓄分红险种发挥不同的功用。目前市场上各家保险公司一般都提供了10、15、20年期不等的储蓄分红险种。选择短期险种可为家庭提供一笔备用基金，用于子女的教育、婚嫁、立业等。选择更长期的险种则可以为个人或家人提供养老金，以安享晚年。

　　某些有外资背景的保险公司还承诺，储蓄分红险种购买者可以享受公司特色的世界性理赔及救援服务。

　　选择储蓄型保险的时要注意的几点：

　　首先，明确买保险的目的。

　　购买储蓄型保险的目的是为了储蓄。关于保障部分的产品，可以做附险购买，也可以单独购买，比如定期寿险、意外伤害等等。

　　第二点是货币的时间价值，

　　举个简单的例子，假设你今年的年终奖是1000元，领导说我先不给你，我分10年给，每年给你101元，这样你的总收入是1010元，大于1000元，你同意吗？你肯定会说：不行！道理很简单，因为货币有时间价值。

　　第三点是效用理论。投资任何一种金融的预期收益大于无风险收益才有价值，否则你去冒那个险干什么呢？目前国内衡量无风险收益的方法是银行的储蓄利率，任何中长期投资都不应该低于5年期的税后储蓄利率，否则毫无投资购买的意义。

　　第四点是关于储蓄保险的分红问题。分红是不确定的，因此在计算收益率的时候，注意关注保险公司历年的分红状况，适当考虑这些所谓的低、中、高各种收益率情况。