●家庭的第一份保单不应给孩子

　　当很多三口之家决定买保险后，按照好吃好喝都紧着孩子的思路，首先想到是给孩子买，毕竟大人一致同意：孩子是所有人的心尖，当然要首先买给孩子。其实不然，第一份保单一定要买给家庭的"主力"。

　　孩子对于一个家庭固然重要，很多家庭都给孩子买了意外伤害、医疗保险，寄托着父母希望孩子健康成长的愿望。但是要知道，保险并不能保证孩子不出意外、不生病。而是在出了意外、生了病后，能够有一份经济来源，减轻父母的经济负担。

　　没有收入的孩子发生意外，对家庭的经济影响不大，但是如果家庭中的经济支柱发生意外，那整个家庭很可能难以为继，孩子的保费也很难按时缴纳。所以，家庭的第一张保单一定是要买给全家收入最多的那个人，未成年的孩子显然不是。可见，对家庭收入最高的人要投保最多，剩下的成员可少一些。一般来说，保险金额要可以满足被保险人一旦出现意外之后的治疗费用，以及维持家庭生活5到10年的费用。

　　如果你的家庭还有房贷或车贷，适当提高总保额，如果你的爱人工资较低或者孩子尚未成年，也要追加总保额。

　　●代理人能决定买保险成败

　　通常人们都会根据自己的风险需求来购买保险，风险无外乎涉及健康、养老、意外等，但是保险需求因人而异。因此，消费者一定要在众多保险产品中选择真正适合自己的险种。不要盲目购买"人情保单"，确定代理人是否合格。

　　很多人觉得在公共场所结识的保险代理人不可靠，而愿意选择自己的亲戚或者邻居来服务。对此不能一刀切地说"不好"。亲戚对你的情况比较了解，如果他是资深人士，当然很好。但一般保险业务员流动性很大，而且在展业初期为了完成业绩，会做出很多"人情单"。这年头，"杀熟"的现象普遍存在。

　　最好的办法是，在参考你亲戚意见的同时，多对比其他公司的产品。目前的保险产品，各家的费率相差无几，但主要区别在免责条款，也就是保障范围。各种产品的细则和组合很多，一般人确实很难搞得清楚，最好的办法是找大公司的保险规划师。

　　一个好的代理人往往能决定你购买保险的成败。目前，国内保险产品千篇一律，很多保险纠纷多源于代理人的误导。作为一名合格的代理人，必须主动与投保人取得沟通，在清楚了解其需求的基础上介绍保险产品，并设计符合要求的保障计划。