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高级白领理财:基金定投实现财产增值
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[导读]:齐小姐的收入属于中等偏上水平,每年有2.4万元的结余,结余比率为40%,收支结构尚属合理。从保障状况来看,齐小姐虽然有基本的社保,但还需要增加保障型的商业保险作为补充。

  个人情况:今年刚过30岁的小齐是某公司高级白领,因为忙于事业,至今仍未找到合适的另一半。小齐现在月入5000元(税后),暂时和父母同住,没有自己的房产,有一辆价值10万的私家车,现金资产30万元,对投资理财一窍不通,无任何资产投资,有社保,无其他商业保险。每月日常开支3000元。

  理财目标:虽然目前的工资可以保证生活过得较为充裕,但小齐还是想通过理财为未来生活打下基础。

  □分析

  理财专家指出,齐小姐的收入属于中等偏上水平,每年有2.4万元的结余,结余比率为40%,收支结构尚属合理。从保障状况来看,齐小姐虽然有基本的社保,但还需要增加保障型的商业保险作为补充。目前,齐小姐唯一的理财方式是将节余下来的钱全部存在银行,虽然资金的变现应急能力很强,但没有让闲置资金最大程度地发挥增值作用,同时还要遭受通货膨胀的侵蚀,很不划算,应该通过投资使资产增值。

  □理财建议

  建议一:建立一笔应急基金

  作为单身白领,齐小姐应该为自己建立一笔应急基金,以应付失业、生病等不时之需。应急基金一般为月支出的6倍,以每个月3000元计,至少要准备18000元,这笔资金可以现金、活期存款和货币市场基金的形式组合配置,在保持较高流动性的同时也能获得相对较高的收益。

  建议二:配置保障型商业保险

  建议齐小姐配置纯保障型的商业保险,以防因人生意外造成损失。每年的保险费支出应控制在年收入的10%以内,推荐的保险组合包括意外伤害险、重大疾病险、定期寿险等。另外,建议趁年轻时购买保险,这样才能享受低保费、高保障。

  建议三:用“基金定投”强制储蓄

  齐小姐可选择“基金定投”进行强制储蓄,每月定投资金为1000元。虽然A股近期波动较大,但不少专家仍看好中国股市的发展,建议齐小姐拿出25%-75%进行股票型基金投资,主题型混合基金配置20%-50%,增强型债券基金配置0-30%,股债各占50%左右,做到比例大体平衡。基金定投有利于形成长期投资的习惯。

  选择基金首先要选择公司治理结构好、客户服务到位、拥有优秀基金经理团队的基金公司;其次,从备选基金公司中挑选符合自己投资目标和偏好的基金品种;再次,通过对备选基金的短期、中期和长期业绩评估,选出目标基金。

  目前,基金定投的下限一般为200元,而基金定投也正适合齐小姐这类投资者:没有足够时间进行投资理财、不太愿意冒风险、缺乏投资经验,等等。

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