人物背景

　　俞姨今年58岁，前些年从企业里内退，后来开了间销售外贸服装的公司，不过因竞争激烈，2007年年初结束业务将店面出租。俞姨的工作重心转到炒股上来，好在她进场不算晚，选择的股票也还好，2007年在股市上的收益有一倍多。俞姨的先生去年也退休了，每月退休金4800元。

　　俞姨有一个儿子，去年下半年开始读研究生，由于所学专业是哲学，俞姨很担心他找不到好工作，因此也想把自己的财产好好打理下，如果能赚多点钱，就可以在未来接济儿子，帮他在市区买套大房子，至少不要给儿子增加负担。

　　资产关况

　　俞姨在越秀区有一套96平方米的公寓房，5年楼龄，是卖掉房改房后自购的，一次性付清房款；另外在广州越秀区有两间各40平方米的店面，每月租金收入合计10000元左右。去年年初投资的80万元在股市里大幅增值，目前股票市值为172万元左右。有2万元的定期存款，5万元的国债，明年3月到期；其他投资为保险，俞姨在上世纪90年代后期内退时就开始为自己买养老保险和重大疾病保险，现在每年还买一份综合性的意外险。

　　月度收支

　　每月收入：租金10000元+退休金4800元

　　每月支出：主要是生活开支，1500元左右；另外给儿子每月一两千元的生活费；每年5月交保险费合计8350元，到2016年，养老保险和重大疾病保险的交费期结束，会继续购买280元/年的意外险，直到保险公司不再让她买为止。

　　年度收支状况

　　不考虑股票投资的情况，收支相抵后每年的节余有12万元至15万元。

　　/财务情况分析及建议/

　　目前，俞姨一家人拥有一房产，两店铺，有市值172万的股票、7万的银行资产及保险；有1.48万的月收入，扣除3500元的家庭月支出还有1.13万的余额，无房屋按揭等还款压力，是一个“零债务”、财务状况非常可观的一个家庭。

　　现俞姨金融资产中，比例分配不合理。股票投资占比较大，固定收益类的金融投资产品偏少，风险资产配置比例过高，在股市发生震荡，或是有紧急需要时，俞姨很容易面临流动性风险，将资金从股市抽出，会遭受很大损失。建议改变投资策略，转向保守型，能保值增值既可。

　　对俞姨的情况，两位理财师的观点都认为最好是在保值基础上追求增值，不过，他们具体给出的方案有所不同。

　　一般称为“中产阶层”的家庭，多数资产都在25万元以上。那么对于这些家庭，如何才能使他们的资产达到最大的增值呢？有句俗语叫：“你不理财，财不理你”，只有让他们所拥有的资产流动起来，才会获取收益。以下是结合“中产阶层”家庭的实际情况，理财专家提出的最佳理财规划。