投资银行理财产品要点

　　目前，活期存款利率只有可怜的0.5%，银行的理财产品则五花八门。到底怎么样选取呢？

　　记者在采访中了解到，短期银行理财产品成为最近银行销售理财产品的卖点，有多家银行发行的期限不到一个月的理财产品，预期收益率能达到4.5%-5%。

　　银行的理财产品按产品期限长短，可分为超短期产品(产品期限小于1个月)、短期产品(产品期限1～3个月)、中期产品(期限3个月～1年)、长期产品(期限大于1年)及开放式产品(投资者可在约定的时间申购、赎回产品)。期限短的产品流动性高，比较适合短期有闲置资金的投资人；期限长的理财产品收益较高，流动性较低，但如果处于加息周期中需要承受利率上升侵蚀理财收益的风险。

　　理财师建议，由于上半年央行的加息预期仍然比较强烈，很可能会有一至两次加息，因此，购买期限过长的银行理财产品要承担很高的加息风险；相反，过短的银行理财产品也不适合购买，以28天的理财产品为例，到期之后，资金会以活期形式返还给投资者，如果等待下一期产品出来，还需要一段时间，资金闲置本身也是一种浪费，较为理想的短期银行理财产品应该在三个月左右。

　　买房PK保险产品

　　保险，从名字上就不难看出，其更看重对生活的保障性。目前保险公司喜欢跟银行合作，在客户存款时进行推销，但这种产品的收益往往不高，因为收益被保险公司以及银行分配后，到投保人手里一般不会太高，相比基金，理财效果并不明显。王先生2009年购买了一份4万元的英大人寿的万能险，当时扣除了相当大一笔初始费用，近日，王先生打电话咨询其收益情况，结果发现到今年年底除去本金约收益两千多，优势十分不明显。但对方告知王先生，这种产品投保时间越长越合算。对于保险，重要在于投保人的投资动机，当手有余钱的时候，又为了保障生活以防万一，买份保险也不失为一种明智的选择。但如果强烈期待短期内获得高利润，则不太现实。

　　就沈阳楼市而言，相比其他投资产品，房产的优势在于相对较安全，符合中国传统置业投资思想；能让资产较好地保值和增值；如将房子出租，收取租金是一笔持续稳定的收入。还以王先生为例，他2007年10月购置了沈辽路附近一处90平米住宅，当时总房款为27万多，加上契税、维修基金、物业费等相关费用，共计不到30万。经过四年房价的不断上涨，目前，王先生这套精装住宅售价在55万至60万之间，翻了一倍还多。对更早买房的投资者而言，特别是2005年之前购置的，均赚了个盆满钵满，这也是为什么投资房产持续升温的主要原因。眼下正值楼市调控期，经过一年的调整，部分开发商似乎有点力不从心。2008年的经验证明，今年年末以及明年年初，都是入市的好时机，因为期间开发商不太敢涨价，多数会采取打折促销等手段变相降价，投资者可以多加关注。