年终岁尾，即将下发的年终奖总是让人激动和期待。虽然大家的年终奖金各不相同，但只要从自身实际情况出发，选择合理的理财方式，即使是一笔小小的年终奖，也能实现较大收益。
档次一：3000元以下
理财方向：货币基金
年终奖在3000元以下的投资者，可以选择的理财途径通常是储蓄、基金定投、货币基金，其中货币基金最适合。由于没有申购赎回费，赎回后一个工作日到账，货币基金被称为现金或活期存款替代品，但收益远高于活期存款。最重要的是，货币基金的收益较有保障，在今年基金市场整体疲软的背景下，货币基金是唯一取得正收益的基金品种。
档次二：3000～5000元
理财方向：基金定投
对于年终奖在3000～5000元的投资者而言，基金定投是比较好的低风险投资方式。用小额资金以定投为投资理念进行长期投资，既可降低投资风险，又能保证预期收益。具体操作时，要合理配置不同基金种类的比例，股基可占总投资额的20%，债基可占50%，再拿出10%选择其他类型的基金。
档次三：5000～10000元
理财方向：分红险
岁末购买保险，各家公司主推的险种几乎清一色是分红险。分红型储蓄类产品较适合普通投资者，既有保底收益，又能分享保险公司的投资收益。短缴型的分红产品投入资金较大，年终奖在5000～10000元的投资者通常具备购买这种产品的能力，但保费支出不应超过家庭资产总结余的30%。在保险购买比例分配上，可简单参照“442”原则，即分红险占40%、重大疾病险占40%、剩下的20%用来购买意外保险加上住院医疗。
档次四：10000～30000元
理财方向：贵金属
实物黄金的投资起点为50克，以目前金价计算，实物黄金投资门槛在15000元左右，而纸黄金的投资起点相当于实物黄金的1/5。由于金价长期看涨，用黄金做中长期投资比较合适，年终奖在10000～30000元的投资者可以买点实物金条或纸黄金。相对而言，激进型投资者可购买实物黄金，偏好低风险的投资者可购买纸黄金获黄金定投，进行长期投资。
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