在中国，多数人的理财观念，都存在着误区，据调查有72.9%的公众赞同"理财就是生财，让财富增值，赚钱是第一位的"，36.9%的公众认为把钱放在银行是最安全的，还有一部分公众认为节省就是理财。

　　有以上这些误区的人们大多是因为惧怕风险，而相对于其他金融产品，保险投资的收益总体来说比不上基金、股票，但非常稳定。也正因为如此，琳琅满目的投资理财型保险令消费者在购买相关险种时犹豫不决。安邦保险(微博)理财规划师指出，保险投资适合那些对金融市场并不熟悉，或者因工作繁忙而没时间打理自己资金的投资初学者，购买理财险不能盲从，要选择适合自己的产品。

　　随着保险产品在理财类产品中的席位越来越多，分红险受到追捧，万能险因保额保费灵活较具吸引力，投连险在年底也开始跃跃欲试。那么，投资者如何在这三类各具特色的理财保险产品中做出选择呢？有什么秘技呢？安邦保险理财规划师给您详解以下投保秘技：

　　分红险——利随险涨

　　分红险可细分为投资型和保障型两类。保障型分红险产品与传统保险产品功能一致，侧重给予投保人提供风险保障，分红只是附带功能；而投资型分红险，兼具投资与保障功能，对抵御通货膨胀有很好的作用。

　　分红险分红的多少主要来源于保险公司的投资收益。随着保险资金投资渠道的进一步拓宽，保险资金有望找到更好的投资机会，分红险将由此获得更加稳健而可观的收益。

　　安邦保险理财规划师支招：在低利率时期，分红险因具有满期给付保险金的保底收益和不封顶的红利以及免税功能而受到市场青睐，加息预期强烈，有助于提高分红险的红利水平。分红险的投资收益主要取决于保险公司的实际经营成果。

　　万能险——“额、费”灵活

　　万能险是指包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的寿险产品，具有缴费灵活、收费透明等特点。投保人缴纳首期保费后，可不定期、不定额地缴纳保费，同时保险公司向投保人明示所收取的各项费用。其兼具“缴费灵活性”和“保额可调性”两大优势，特别适合具有收支不确定性和一定风险承受能力的中青年投资者的投资保障需求。

　　通常情况下，万能险在具有保障功能前提下，还可享受高于银行利率的收益。万能险与银行利率联动性较紧密，作为一款息涨随涨又具有保底收益的理财产品，随着加息预期的加重，也愈加获得投资者青睐。