央行7月6日再次宣布加息，这已是今年的第三次加息，也是从2010年10月19日启动加息以来的第五次加息。目前，1年期定期存款利率为3.5%，5年期定期存款利率为5.5%。加息给市民生活带来不少理财忧虑，如购房贷款人月供支出增多、买理财产品收益率PK不过五年期定存利率……

　　不过，银行的专业理财人士认为，市民也不用如此过虑，当前仍有三大理财技巧可以撑起一把加息“保护伞”。

　　房奴还贷有技巧

　　一边是房地产调控政策，一边是连续加息，“房奴”日子越来越难过。数据显示，与2010年底的情况相比，当时的5年期以上贷款基准利率为6.4%，100万元20年期贷款利息总额为83.2万元。经过年内3次加息后，同样期限及数额的贷款利息将增加3.6万元至86.79万元。

　　“房奴”急需减负，其中也有不少技巧。投资者可以选择提前还贷、缩短贷款时间，还可以巧用各个银行不同的房贷理财品种省钱。此外，采取浮动利率的房奴们可在一些条款上做文章，以灵活控制房贷金额调整时间。

　　不过，深圳一家商业银行理财师提醒市民，提前还贷宜三思，有三类房贷客户不适合提前还贷：

　　第一类是贷款人此前享受房贷七折或者八五折优惠利率，不必提前还贷。因为加息后享受优惠利率的贷款人的优势更加明显。

　　第二类是还贷时间很长的贷款人，现在也不必提前还贷。经过计算，提前还贷的最佳时间点在贷款周期的前1/3时段内，因为后期还款时更多的是偿还本金，节约的利息有限。

　　第三类是资金相对紧缺的购房市民，也不需要提前还贷，因为从理财的角度看，贷款资金目前也可以好好利用，手头的闲钱不如做些其他投资。

　　一位银行客户经理还提醒理财者，一般房贷期限都在10年以上，此间无法避免地将经历利率调整周期，房贷客户最好要理性看到这一问题。

　　选“息涨随涨”产品

　　加息之后，银行理财产品最为敏感，部分银行立刻将理财产品的最高预期年化收益率上调了0.1%~0.3%。如建行于7月12日发行的“乾元-共享型”理财产品收益率为4.9%；而此前同类型产品收益率为4.6%~4.8%。此外，招商银行、中信银行等理财产品收益率也略微上调。

　　值得注意的是，部分银行还热推“加息保护”型理财产品。加息保护指在产品成立后，如果央行提高存款利率，则加息保护产品预期收益率随之提高，也就是“息涨随涨”产品。而且，这类产品在计算收益时分段计息：加息日(含)之前按原收益率计息，从加息次日起按原收益率加1年期定期存款利率上调绝对值计息。