在家庭理财中，该如何规避财富的隐形杀手———通货膨胀。在此，分红险由于其年年分红及复利累积等特点，可以有效抵御通胀影响。因此，具有保全功能和长期理财功能的分红险产品被不少家庭所关注。
今年上半年，包括平安人寿、中英人寿、合众人寿、信诚人寿、中德安联、中意人寿等十几家保险公司，共推出数十款此类保障型产品。业内人士预计，在当前低利率时期和资本市场持续震荡下，分红险可在保证固定保额满期返还基础上，集中庞大保险资金，由机构进行投资理财，有利于保单保值增值，抵消通胀所造成的资产流失。
保额分红可抵御通胀分红险最大的看点自然是分红。保险专家介绍，各家保险公司的分红方式并不相同，主要有现金分红和保额分红两类，其中现金分红可灵活变现，保额分红则可提高保障。现金分红又称美式分红、保费分红，以所缴保费为基础进行分红，领取方式包括现金领取、累计生息、抵缴保费等。累计生息是将红利按保险公司设定的利率复利递增，但并不增加保额。投保人需要支取现金，可向保险公司申领。保额分红又称英式分红，具体派发方式是将当期红利增加到现有保额基础之上，采取复利递增保额。
专家表示，保额分红可伴随年龄增长自动提高风险防御能力，也可缓解通胀带来的资产缩水。与之相反，分红险采用现金分红时，随着投保人年龄增加，同样金额的红利可买到的保额将逐步降低，有的产品在投保人60周岁后就不符合购买条件了。不过，分红险一旦将红利增加到保额上，将不能调整，如果支取相应红利，将按退保处理，灵活性较差，因此保额分红适合长期投资。而投保人需要提取分红变现时，可选择现金分红的分红险。
组合投资很重要记者了解到，分红险在国外销售势头甚好，一个重要原因，是分红险能抵御通胀。但值得注意的是，分红险并不是人人都适合买，而是适合有稳定收入或收入较高或有一定资金积累，且不太急于用此部分资金的人群。
面对市场上种类繁多的分红保险，专家表示投保者要注意三个原则：
一是正确选择红利领取方式。眼下，保险公司提供多种红利领取方式，如领取现金、抵交保费、累积生息或增加缴清的金额。建议选择红利累积方式进行再投资，让钱生钱，通过较长年份的有效累积，分红应能使资金较大幅度增值。
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