存款变保单投诉占本报“理财3·15投诉”九成购买时可要求作出书面说明

　　“存单变保单谎称送保险”的报道受到了各方关注，本报所开设的“理财3·15”投诉邮箱也陆续收到了各类关于金融理财的投诉，当中，“存款变保单”的投诉案例占到九成。

　　专家表示，由于消费者本身不具备专业的金融理财知识，在购买相应产品时出于对银行的信任，极易被销售人员误导，在产生纠纷后，由于取证困难，消费者维权很难成功。

　　市民投诉：缴费满期后支取反亏1585元

　　“去到银行，理财经理说是帮我理财，结果发现买的都是保险。”“本来准备定期存5年，银行理财经理尽力说服我，说如果我投他们的理财产品，利息肯定要比定期的高，结果最后买的又是保险。”众多读者纷纷向本报投诉自己“存款变保单”的遭遇。

　　事实上，除了“将保险产品当理财产品卖”，很多保险销售人员利用消费者对银行的信任，以高收益为诱饵，“忽悠”消费者先买产品，但却未告知若提前支取算是提前退保，消费者要承担损失。

　　家住越秀区的黄小姐（化名）昨日向记者投诉，自己老公就遭遇了此事，买了5年缴费的保险产品，如果第六年想取出来却算是提前退保，还要亏1585元。

　　黄小姐告诉记者，前年她老公陈先生去银行存款，银行柜台人员表示，现在市场行情不好，可以考虑有稳定收益的分红险，并向陈先生推荐了当时正在代销的新华人寿红双喜分红险。

　　陈先生表示，“当时销售人员告诉我，总共需要缴费5年，每年交1万元，缴完后每年有稳定分红，放得越久收益越高。当时小孩才5岁，觉得这种每年分红的产品可以当做小孩的教育储蓄金，而且我当时反复向那位业务员确认在交满5年后是否就可以自由支取并拿回本金，她每次回答都是非常肯定是可以的。本来满心期待交完5年就可以拿回本金了，结果现在才知道，买满5年后拿钱竟属于提前退保。”

　　记者从新华保险(601336)的业务人员处了解到，该款保险属于“交5年、保10年”的分红保险。简单理解为，交5年的钱，保障有10年时间。5年之后是否能拿回本金？该业务人员明确告诉记者，如果5年后就要支取则属于退保，要根据保单的现金价值进行核算退给投保人，主要分为三部分：一是基本保额的现金价值；二是累计红利保额的现金价值；三是终了红利。

　　这就意味着，陈先生在5年的缴费期满时想支取全部金额，不仅拿不到自己的本金5万元，而且只能拿到保单现金价值47320元，累计红利保额现金价值为804.92元，终了红利为289.37元，三者相加比本金5万元还要损失1585元，与当初销售人员承诺的相差甚远。